Центральный банк и его функции

Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.

Банк России также регистрирует кредитные организации в Книге

государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным

организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Интересно, что Банк России вправе в соответствии с федеральными

законами предъявлять квалификационные требования к руководителям

исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной

организации.

Приобретение более 5 процентов долей (акций) кредитной организации

требует уведомления Банка России, а более 20 процентов ( предварительного

согласия Банка России.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может

устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных

организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для

действующих кредитных организаций;

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных

заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25%

собственных средств кредитной организации);

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы

собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных

по уровню риска);

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения

долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,

предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать

20% собственных средств банка.

При этом Банк России устанавливает методики определения собственных

средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из

нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками,

банковскими ассоциациями и союзами.

Кроме того, для поддержания стабильности банковской системы Банк России

проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им

обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их

деятельности нарушений и применяет при необходимости санкции[24] по

отношению к нарушителям.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России

Для достижения установленных ему целей Банк России имеет право

осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями

следующие операции:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение

ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено

федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как

правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести

месяцев;

3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные

бумаги со сроками погашения не более одного года;

5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и

обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и

иностранными кредитными организациями;

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных

ценностей;

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на

хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для

управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на

территории Российской Федерации и иностранных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.

При этом обеспечением для кредитов Банка России могут выступать только:

V золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

V иностранная валюта;

V векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до

шести месяцев;

V государственные ценные бумаги.

Банкноты и монета Банка России являются единственным законным средством

платежа на территории Российской Федерации, обязательны к приему по

нарицательной стоимости при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми

активами ЦБ.

Основные функции Центрального Банка

Успешное выполнение задач центральным банком способствует быстрому

развитию рыночной экономики. Таким образом, центральный банк регулирует

деятельность банковской системы в пределах прав и полномочий и несёт

ответственность перед обществом за функционирование банковской системы в

целом. В современных условиях центральный банк выполняет функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и

проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную

на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их

обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского

учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и

отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их

аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в

соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской

Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения

основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и

продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с

иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и

через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской

Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской

Федерации и организует составление платежного баланса[25] Российской

Федерации;

13) В целях осуществления указанных функций проводит анализ и

прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по

регионам (прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых

отношений),

14) публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке

экономической политики Правительства Российской Федерации.

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга

о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение,

координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика

выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с

учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой

государственной денежно-кредитной политики.

Цели и меры денежно-кредитной политики

Главной целью денежно-кредитной политики в 2002 году, как и в

среднесрочной перспективе, остается последовательное снижение инфляции.

Динамика потребительских цен в 2002 году определятся совокупностью

факторов, имеющих долгосрочный характер и формирующих базовый уровень

инфляции, и краткосрочных факторов, связанных как со структурными реформами

в экономике, так и с сезонными факторами. При этом влияние политики

Правительства Российской Федерации в области регулируемых цен и тарифов на

продукцию и услуги естественных монополий на общую динамику цен в настоящее

время значительно усилилось. В 2002 году уровень инфляции не должен

превысить14% (из расчета декабрь к декабрю) или 14,3-15,5% в среднегодовом

выражении, а темп прироста валового внутреннего продукта (с учетом динамики

основных элементов конечного спроса) -3,5-4,5%.

Банком России в течение ряда лет отмечалось размывание тесноты связи

между ростом денежного предложения и инфляцией и практическое отсутствие

какого-либо промежуточного показателя (поддающегося управлению со стороны

Банка России), чья взаимосвязь с конечной целью монетарной политики была бы

достаточно стабильной и надежной. В силу этого при проведении денежно-

кредитной политики в 2002 году Банк России продолжает использовать элементы

как целевой инфляции, так и контроля за денежным предложением. При этом,

учитывая нестабильность скорости обращения денег и высокую степень

неопределенности в формировании спроса на деньги, Банк России предполагает

гибко реагировать на изменение спроса на национальную валюту при условии

снижения инфляции и инфляционных ожиданий

Спрос на деньги в 2002 году формируется в основном на базе тенденций,

сложившихся в 2000-2001 годах, а также под воздействием предполагаемых

Правительством Российской Федерации мер бюджетной и структурной политики. С

учетом анализа влияния факторов и тенденций в соответствии с

макроэкономическими целями и прогнозами спрос на деньги (по агрегату М2) в

2002 году по оценке Банка России возрастет на 22-28%.

В 2002 году Банк России продолжает применение операционной процедуры

денежно-кредитной политики, базирующейся на контроле за ростом денежного

предложения со стороны органов денежно-кредитного регулирования. При этом

воздействие на уровень ликвидности банковской системы осуществляется при

активном использовании рыночных методов. Банк России учитывает как

внутригодовые, так и внутримесячные изменения в спросе банковской системы

на резервы, и при необходимости уровень ликвидности банковской системы

может оперативно корректироваться в случаях как недостатка, так и появления

тенденции к накоплению свободных банковских резервов.

Основным принципом политики валютного курса в 2002 году остается

рыночное курсообразование с использованием режима плавающего курса рубля к

иностранным валютам. В условиях меняющейся ситуации на мировых финансовых и

товарных рынках этот режим должен способствовать снижению возможного

дестабилизирующего влияния внешних факторов на российскую экономику.

Использование режима плавающего курса не предполагает установления

количественных ориентиров курсовой динамики.

Политика валютного курса направлена на сглаживание курсовых колебаний и

накопление золотовалютных резервов до уровня, обеспечивающего устойчивость

национальной валюты, в том числе в периоды осуществления крупных платежей

по обслуживанию и погашению государственного внешнего долга.

Прогнозируемое на 2002 год состояние платежного баланса сохраняет

возможность некоторого укрепления курса рубля в реальном выражении. Меры

политики валютного курса будут направлены на достижение баланса интересов

экспортеров и импортеров, укрепление доверия к национальной валюте,

повышение привлекательности вложений в российские финансовые активы.

В соответствии с законодательством Банк России располагает достаточно

широким кругом инструментов денежно-кредитной политики, которые в основном

соответствуют международной практике. Конкретный набор применяемых

инструментов денежно-кредитной политики определяется с учетом условий и

фундаментальных параметров развития экономики.

Меры денежно кредитной политики

| |01.01.91|Ставка рефинансирования составляла 20%. |

| |__ | |

| |01.06.91|Установлен норматив перечислений средств в фонд |

| |_ |обязательных резервов в размере 2% от объема привлеченных |

| | |коммерческими банками средств. |

| |24.07.91|Госбанк СССР принял решение о введении "туристического" |

| | |курса рубля на уровне 32 руб./долл., который фактически |

| | |стал официальным валютным курсом. |

| |02.12.91|"Туристический" курс рубля отменен; коммерческие банки |

| | |получили право самостоятельно устанавливать курс покупки и |

| | |продажи валюты при операциях с гражданами. |

| |01.02.92|Установлены нормативы отчислений в фонд обязательных |

| | |резервов по счетам до востребования и по счетам со сроком |

| | |погашения до одного года в размере 10%, по обязательствам |

| | |свыше одного года - 5%. |

| |01.03.92|Установлены нормативы отчислений в фонд обязательных |

| | |резервов по счетам до востребования и по счетам со сроком |

| | |погашения до одного года в размере 15%, по обязательствам |

| | |свыше одного года - 10%. |

| |10.04.92|Ставка рефинансирования повышена до 50%. |

01.04.92 Установлены нормативы отчислений в фонд обязательных резервов по

счетам до востребования и по счетам со сроком погашения до одного года в

размере 20%, по обязательствам свыше одного года - 15%. Данные нормативы

действовали до 01.02.95.

23.05.92 Ставка рефинансирования повышена до 80%.

08.06.92 ЦБ РФ начал еженедельно устанавливать официальный курс рубля к

иностранным валютам; помимо официального курса существовал биржевой курс,

определявшийся по итогам торгов на ММВБ.

30.03.93 Ставка рефинансирования повышена до 100%

02.06.93 Ставка рефинансирования повышена до 110%.

22.06.93 Ставка рефинансирования повышена до 120%.

29.06.93 Ставка рефинансирования повышена до 140%.

15.07.93 Ставка рефинансирования повышена до 170%.

23.09.93 Ставка рефинансирования повышена до 180%.

15.10.93 Ставка рефинансирования повышена до 210%.

29.04.94 Ставка рефинансирования снижена до 205%.

17.05.94 Ставка рефинансирования снижена до 200%.

02.06.94 Ставка рефинансирования снижена до 185%.

22.06.94 Ставка рефинансирования снижена до 170%.

30.06.94 Ставка рефинансирования снижена до 155%.

01.08.94 Ставка рефинансирования снижена до 150%.

24.08.94 Ставка рефинансирования снижена до 130%.

12.10.94 Ставка рефинансирования повышена до 170%.

17.11.94 Ставка рефинансирования повышена до 180%.

06.01.95 Ставка рефинансирования Банка России повышена до 200%.

01.02.95 Введена дифференциация норм обязательных резервов. Установлены

нормы обязательных резервов: по счетам до востребования и срочным

обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно - 22%; по

срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно - 15%, по

срочным обязательствам свыше 90 дней - 10%, по текущим счетам в иностранной

валюте - 2%.

01.05.95 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным

обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 20%,

по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно понижены до

14%, по срочным обязательствам свыше 90 дней норматив не изменился (10%),

по текущим счетам в иностранной валюте норматив снижен до 1,5%.

16.05.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 195%.

19.06.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 180%.

06.07.95 Введены пределы колебаний обменного курса рубля и определены

границы его изменений на период с 6 июля по 1 октября 1995 г. от 4300 до

4900 рублей за один доллар США.

01.10.95 Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1

октября до 31 декабря 1995 года от 4300 до 4900 рублей за один доллар США.

24.10.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 170%.

30.11.95 Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1

января 1996 г. по 30 июня 1996 г. от 4550 до 5150 рублей за один доллар

США.

01.12.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 160%.

10.02.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 120%.

01.05.96 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным

обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 18%,

по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно не

изменились (14%), по срочным обязательствам свыше 90 дней не изменились

(10%), по текущим счетам в иностранной валюте снижены до 1,25%.

16.05.96 Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1

июля 1996 г. по 31 декабря 1996 г. от 5000 до 5600 рублей за доллар США на

1 июля 1996 года и от 5500 до 6100 рублей за доллар США на 31 декабря 1996

года.

11.06.96 Повышены нормы обязательных резервов: по счетам до востребования и

срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно до 20%,

по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно до 16%, по

срочным обязательствам свыше 90 дней до 12%, по текущим счетам в

иностранной валюте до 2,5%.

24.07.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 110%.

01.08.96 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным

обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 18%,

по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до

14%, по срочным обязательствам свыше 90 дней снижены до 10%, по текущим

счетам в иностранной валюте повышены до 5%.

19.08.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 80%.

21.10.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 60%.

01.11.96 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным

обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 16%,

по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до

13%, по срочным обязательствам свыше 90 дней не изменились (10%), по

текущим счетам в иностранной валюте не изменились (5%).

26.11.96 Установлены границы изменений обменного курса рубля от 5500 и 6100

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5