Дипломная работа: Банковская система России: пути развития
Сравнение следует
проводить прежде всего с показателями развитых стран (США, Германия, Франция,
Великобритания), так как конкуренции с ними региональным банкам следует
опасаться больше всего.
По предварительным
оценкам действующей в настоящее время законодательной и нормативной базы, а также
макроэкономической ситуации в РФ в сравнении с развитыми странами, можно
ожидать, что для свободной конкуренции российских и иностранных банков
потребуется привести в определенные границы несколько очень важных показателей.
Сначала рассмотрим такие показатели как уровень инфляции в развитых странах,
обязательные резервные требования и ставка рефинансирования, установленные
центральными банками. Все показатели приведены в сравнении с аналогичными
показателями России (табл. 3.3).
Таблица 3.3
Макроэкономические
показатели развитых стран в сравнении с Россией
Страна |
Резервные
требования |
Ставка
рефинансирования |
Инфляция |
США |
2% |
1% |
2% |
Германия |
2% |
2,5% |
1,1% |
Франция |
2% |
2,5% |
2% |
Великобритания |
2% |
3,75% |
0,5% |
Россия |
7-10% |
14% |
12% |
Можно предположить, что
для многих групп кредитных организаций граничные значения этих условий могут
находиться в пределах более или менее близких к следующим значениям,
рассмотренным в табл. 3.4.
Таблица 3.4
Расчеты
изменений общих показателей банковской деятельности по вариантам
Наименование
показателей
|
Эталонное значение
(рентабель-ность = 20-25%)
|
Варианты |
пессимис-тичный
(рентабель-ность = 0-5%) |
реалис-тичный
(рентабель-ность = 10-15%) |
оптимис-тичный
(рентабель-ность = 15-20%) |
1. Обязательные резервные
требования Банка России (в % от объема привлеченных средств) |
0% |
7-8% |
4-5% |
2-3% |
2. Ставка рефинансирова-ния
Банка России |
4% |
10-12% |
7-8% |
5-6% |
3. Инфляция |
2% |
8-10% |
5-6% |
3-4% |
Вторая группа
показателей, более важная, характеризует деятельность кредитных организаций с
экономической точки зрения.
Рассмотрим экономические
показатели деятельности иностранных банков, работающих в России, так как прежде
всего экспансии на региональный рынок следует опасаться именно с их стороны.
Данные приведены в табл. 3.5.
Таблица 3.5
Экономические
показатели деятельности иностранных банков, работающих в России
Название банка |
Уставный капитал (тыс.
руб.) |
Качество кредитного
портфеля |
Рентабель-ность активов |
Рентабель-ность
уставного капитала
|
Креди Лионэ Русбанк |
240000 |
99,9% |
6,6% |
2,0% |
Банк Сосьете Женераль
Восток |
222350 |
100% |
6,7% |
84,6% |
Дрезднер Банк |
727320 |
93,6% |
5,6% |
61,1% |
АБН Амро Банк |
677505 |
98,9% |
5,7% |
121,9% |
Райффайзен Банк Австрия |
1004000 |
96,8% |
3,3% |
139,9% |
Далее рассмотрим те же показатели для
некоторых региональных банков (табл. 3.6).
Таблица 3.6
Экономические показатели деятельности региональных банков
Название банка |
Уставный капитал (тыс.
руб.) |
Качество кредитного
портфеля |
Рентабель-ность активов |
Рентабель-ность
уставного капитала
|
Северная казна |
227000 |
97,3% |
4,5% |
100,9% |
Уралвнешторгбанк |
160000 |
98,7% |
1,6% |
46,0% |
Свердлсоцбанк |
104546 |
91,6% |
0,8% |
13,9% |
Уралпромстройбанк |
200000 |
95,5% |
1,5% |
23,4% |
Банк24.ру |
32200 |
98,0% |
0,1% |
0,9% |
Далее проанализируем данные
показатели по трем вариантам развития событий (табл. 3.7).
Таблица 3.7
Расчет
изменений экономических показателей деятельности банков
Наименование
показателей
|
Эталонное значение |
Варианты |
пессимис-тичный |
реалис-тичный |
оптимис-тичный |
Уставный капитал (тыс.
руб.) |
Свыше 150 |
50-100 |
100-150 |
Свыше 150 |
Качество кредитного
портфеля (%) |
90-95 |
60-70 |
70-80 |
80-90 |
Рентабельность активов (%) |
5-10 |
Меньше 2 |
2 |
2-5 |
Рентабельность уставного
капитала (%) |
50-60 |
30-40 |
50-60 |
60-70 |
На основе данных групп
показателей, рассчитанных по трем вариантам развития событий, можно сделать предварительные
выводы о том, готовы ли кредитные организации Свердловской области к вступлению
в ВТО, что еще предстоит предпринять в данном направлении как самим банкам в
своей деятельности, так и органам власти в области законодательной базы, а
также Банку России в области надзора и контроля за банками.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Принятое политическое
решение о присоединении России к ВТО в принципиальном плане аргументировано
тем, что оно будет способствовать:
1) целостному законченному
правообеспечению цивилизованного рыночного развития российской экономики;
2) широкомасштабному
привлечению иностранного предпринимательского капитала (прямых инвестиций);
3) повышению (в
перспективе) конкурентоспособности российской экономики;
4) улучшению структуры
экспорта и импорта товаров и услуг.
Однако автоматическая
реализация потенциальных "плюсов" присоединения к ВТО исключена.
Властям и предпринимательскому корпусу придется осваивать новые "правила
игры", в том числе на внутреннем рынке. В значительной степени баланс
"плюсов" и подробно охарактеризованных выше "минусов" будет
зависеть от того, насколько эффективно станет проводиться торгово-экономическая
политика России (которую еще только предстоит разработать) равно как и
непосредственно связанная с ней промышленная политика. Необходимо также
научиться пользоваться всем арсеналом инструментов отстаивания экономических
интересов России. Главное, в конечном счете, состоит в следующем: потенциальные
преимущества членства в ВТО "заработают" лишь в случае скорейшего
реструктурирования промышленности – тщательно выверенного определения
приоритетов индустриального развития и оказания адресной поддержки наиболее
перспективным или крайне необходимым отраслям и производствам, правомерность
которой придется отстоять, "выторговать" в ходе сложного
переговорного процесса.
В общем, к обретению
статуса члена ВТО, открывающего для России возможность участвовать в
экономической жизни всего мира, надо тщательно и планомерно готовиться, и эта
абсолютно необходимая подготовительная работа займет еще ряд лет. Если же мы и
дальше будем придерживаться установленных самими для себя жестких сроков
присоединения, то можем проиграть партнерам по переговорам и поставить
собственную промышленность в катастрофические условия.
В банковской среде требуется многого
достичь и добиться. Поэтому задача банковского сообщества – продолжить диалог с
представителями власти и бизнеса, с партнерами из других стран, с целью убедить
их, что утрата самостоятельности в банковской сфере – это слишком высокая цена
в обмен на обещания денег "много и сразу". Многое еще предстоит
изучить, взвесить, и, не ставя под сомнение необходимость вступления ВТО,
необходимо, как можно в более полной мере учесть все негативные последствия и
заранее быть готовым к неблагоприятному ходу событий.
Региональному банковскому сектору
предстоит задуматься о своем будущем уже сегодня, определить свое место в
меняющейся экономике, приложить все усилия для того, чтобы составить
конкуренцию иностранным банкам. Это может быть сделано, в частности, с помощью
методов, предлагаемых в данной дипломной работе. Также для банков очень важно
определить, готовы ли они к вступлению в ВТО, причем не только по качественным,
но и количественным показателям. Это может быть сделано с помощью приведенной в
дипломной работе методики. В любом случае, задуматься о своем будущем банкам
стоит уже сегодня.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Барковский Н. Д. Мемуары банкира,
1930–1990.–М., Финансы и статистика, 1998
2.
Герчикова И.Н.
Международные экономические организации: регулирование мирохозяйственных связей
и предпринимательской деятельности.: Учебное пособие.–М.: Консалтбанкир, 2000
3.
Попков В. В.
Банки на переходе.–М.: Дека, 2001
4.
Попков В.В.
Россия и всемирная торговая организация: перспективы банковского сектора.
Конспект лекций
5.
Ясин Е. Г.
Российская экономика: истоки и панорама рыночных реформ. М.: ГУ ВШЭ, 2002
6.
Бюллетень
банковской статистики.–2004.–№3
7.
Верников А.В.
Оценка масштабов присутствия иностранных банков//Деньги и кредит.– 2002.–№1
8.
Годин Ю.
Вступление России в ВТО: «за», «против», «надо тщательно подготовиться» //
Экономические стратегии.–2002.–№3
9.
Горбань М.,
Гуриев С., Юдаева К. Россия и ВТО: мифы и реальность// Вопросы экономики.–
2002.–№2
10.
Кто возьмет
банк? // Эксперт-Урал.–2004.–№11
11.
Куцобин А.П.,
Глазьев С.Ю. Последствия присоединения России к ВТО для отечественной
промышленности: Обоснование методики оценки// Российский экономический журнал.–
2002.–№1
12.
Ливенцев Н.
Лисоволик Я. Региональные аспекты присоединения России к ВТО// Мировая
экономика и международные отношения.–2002.–№5
13.
Материалы
конференции «Российский банковский сектор и мировая финансовая система:
перспективы взаимодействия и сотрудничества». Сочи, 4-6.09.2003 г.
14.
Мехряков В.,
д.э.н., вице-президент Уралвнешторгбанка. Развитие рынка банковских услуг после
вступления России в ВТО // Вопросы экономики.–2002.–№8
15.
Наговицин А. Г.
ВТО: плюсы и минусы для России. // Бизнес и банки.–2003.–№16
16.
Нужны ли
российскому рынку капиталы иностранных банков? // Аналитический банковский
журнал.–2003.–№8
17.
Пахомов А.
Договоренности Уругвайского раунда и эволюция ВТО// Вопросы экономики.–2000.–№8
18.
Перспективы
существования и развития в России региональных банков // Аналитический
банковский журнал.–2003.–№1
19.
Попков В. В.,
Шемпелев В. А. ВТО и Россия – системный кризис присоединения. // Аналитический
банковский журнал.–2002.–№10
20.
Регионалы ставят
на розницу// Эксперт-Урал.– 2003.–№14
21.
Реформа
интересов// Эксперт-Урал.– 2003.–№5
22.
Рубченко М. Год
на размышление// Эксперт.– 2002.–№13
23.
Стандартный тест
// Эксперт-Урал.–2004.–№8
24.
Финансист: титан
и стоик // Эксперт-Урал.–2004.–№7
25.
Фрадков П.
Системные условия присоединения России к ВТО: баланс потерь и приобретений //
Инвестиции в России.–2003.–№10
26.
www.cbr.ru –
представительство Банка России в сети Интернет
27.
www.wto.ru
28.
www.wto.ru –
информационное бюро по присоединению России к ВТО. Информационный бюллетень №6,
июль-август 2002
29.
www.wto.ru –
присоединение России к ВТО для сектора услуг. Финансовые услуги
* доля
каждого банка рассчитана по активам.
|