Крестьянский бюджет и кредит в России в конце XIX- начале XX вв.
Таблица №5. Ссуды по предметам.[79]
[pic]
В таблице №5 представлены 3 категории предметов: покупка земли,
домашнего скота и орудия сельскохозяйственного производства. По количеству
покупок преобладает покупка земли - 68393, а в денежном эквиваленте
преобладает покупка домашнего скота - 10930620. И этому есть свои
объяснения, ведь покупать земли могли крестьяне, у которых для этого были
материальные средства, а они могли быть у относительно зажиточных крестьян.
Середняк не мог позволить в большинстве своем купить землю и даже ее
арендовать, он был вынужден довольствоваться той землей, которая у него уже
была. По количеству покупок домашнего скота, эта сделка занимает только
третье место, уступая покупке земли и орудиям сельскохозяйственного
производства, и составляет 337374, что может быть аналогично объяснено. А к
этому следует добавить и то, что эти данные, разумеется, не могут
характеризовать середняка в полной мере и отражают относительно зажиточных
крестьян, ибо в опросе старались охватить крестьян, имеющих бездефицитный
бюджет, хотя нельзя умалять участие и тех, кто при этом таковой имел.
Покупка сельскохозяйственных орудий стоит на втором месте и это понятно,
ведь как для относительно зажиточного хозяйства, так и для середняка
прибыль хозяйства во многом зависит от наличия или отсутствия
сельскохозяйственных орудий, поэтому даже середняки должны были иметь
таковые.
Первоначально большая часть кредитных обществ находилась в городах и
обслуживала преимущественно нужды торговли и промышленности, а сельские
товарищества между тем закрывались все чаще (см. табл.№6).
Таблица №6. Количество закрывшихся товариществ в городе и селе по
десятилетиям.[80]
[pic]
Таблица №6 свидетельствует о том, что первоначально сельские
товарищества закрывались чаще городских, и только с 1886 года число
закрывшихся сельских товариществ начинает постепенно снижаться, дойдя в
1901-1904 г.г. до нуля.
Столь высокий процент закрытых товариществ в 70-80-х годах показывает,
что экономические условия русской деревни были далеко не благоприятны для
развития кооперации. Причины на мой взгляд заключались в следующем: во-
первых, общим понижением тона общественной жизни, наступившее во время
русско-турецкой войны и в 1880-х годах; во-вторых, дела учрежденных
товариществ шли далеко не блестяще. Недовольство товариществами особенно
резко стали проявляться к 1883-1884 годам, отчасти из-за неаккуратной
уплаты или выданных 5-10 лет назад первоначальных займов. Судьба основанных
со столькими усилиями товариществ возбуждала "недоверие к способности
крестьян самостоятельно управлять кредитными учреждениями, и даже сомнения
в возможности развить такую способность"; "земства стали находить, что
успех сельских кредитных учреждений ввиду поголовной безграмотности
крестьян и низкого уровня их развития невозможен без постороннего
деятельного контроля со стороны тех или других органов местной власти";
"другие земства находили совершенно бесполезным реорганизовать
товарищества, ввиду того, что основное начало их - самодеятельность членов
оказывается совершенно неосуществимым при современном уровне умственного
развития крестьян".[81]
О недостаточной подготовленности населения говорит и тот факт, что из
1463 товариществ, разрешенных к открытию к 1 января 1892 года, 198 не
открылись, 429 открывшихся ранее прекратили свое существование и только 836
продолжили функционировать. Но в 1903-1904 годах начинается подъем, о чем
может свидетельствовать таблица №6, в которой в период с 1901 по 1904 год
процент закрывшихся сельских товариществ составил 0,0%.[82]
Постепенно сеть кредитных обществ охватывает и сельскую местность. По
официальным сведениям в 1910 году уже половина обществ имела вполне или в
значительной степени сельскохозяйственный характер. Управление по делам
мелкого кредита в записке, составленной в сентябре 1911 года, писало:
"следует считать показательным, что в последнее время обозначилось
движение в сторону учреждения обществ взаимного кредита с преобладающим
земледельческим составом и при том не в городах, а непосредственно в
сельской местности. Это свидетельствует о пробудившейся потребности
среднего и крупного землевладения в организации соответствующих форм
кредита".[83]
В целом, как показывают данные, все большую роль в кредитовании
сельского хозяйства, особенно во второй половине 900-х годов начинают
играть частные кредитные учреждения. Являясь крупными держателями закладных
листов и акций земельных банков, кредитуя все более широкие слои сельских
хозяев, коммерческие банки, глубоко проникали в систему частного
землевладения, олицетворяя собой растущее влияние и мощь финансового
капитала.
2.2 Долгосрочный кредит.
Рассуждая о видах мелкого кредита нельзя забывать и о том, что кроме
краткосрочного кредита, являвшегося безусловно основным и более
распространенным видом кредита в русской деревне, существовал еще и
долгосрочный кредит. Если краткосрочный кредит выдавался на срок не более
12 месяцев, то долгосрочный - на срок более года. Однако мне не хотелось бы
слишком подробно останавливаться на этом виде кредита, ибо он в основном
использовался поместным дворянством и крестьянством в какой-то мере тоже,
но это, прежде всего, было зажиточное крестьянство и никак не середняк, не
рядовой крестьянин русской глубинки, не тот, кто еле-еле сводил концы с
концами и имел дефицитный бюджет. Но все же немного об этом скажем.
В Российской империи конца XIX - начала XX в.в. существовало три вида
долгосрочного кредита: ипотечный, мелиоративный и личный.
Первым по времени возникновения у нас является ипотечный кредит или
ипотека. Ипотека - кредит под залог недвижимости, главным образом земли.
Этот вид кредита широко использовался поместным дворянством в дореформенную
эпоху.[84]
В 1860 году основные дореформенные кредитные учреждения были
ликвидированы. И к началу 90-х годов возникают новые сословные и земские, а
так же частные, государственные кредитные учреждения, которые составили
систему ипотечного кредита и фактически просуществовали до 1917 года.
Основу этой системы составили акционерные и государственные земельные
банки, первые из которых возникли в 1871-1873 г.г. и охватывали губернии
европейской России за исключением Прибалтики, Польши и Финляндии, где
функционировали местные банки, возникшие еще в дореформенные годы. К началу
90-х годов насчитывалось 10 акционерных земельных банков (по времени
возникновения - Харьковский, Полтавский, Петербургско-Тульский, Московский,
Бессарабско-Таврический, Нижегородско-Самарский, Киевский, Виленский,
Ярославско-Костромской, Донской). Каждый из них имел свою территориальную
сферу деятельности, которые иногда взаимно переплетались.[85]
Однако условия ипотечного кредита в акционерных банках были тяжелы, так
как акционерные банки взимали 14-18% годовых.[86]
Действовало два государственных земельных банка: Дворянский и
Крестьянский. Нас будет интересовать второй, но о нем пойдет речь несколько
ниже.
Мелиоративный кредит выдавался для ведения каких-либо прочных улучшений
в сельском хозяйстве, в основном на улучшение условий сельскохозяйственного
производства.(
В 1896 году были приняты "Временные правила о ссудах на
сельскохозяйственные улучшения". Теперь источником средств для
мелиоративного кредита стал специальный фонд, образовавшийся из ежегодных
отчислений государственного казначейства.[87]
Согласно временным правилам, ссуды выдавали на оросительные и
осушительные работы, на укрепление берегов рек, оврагов, на разведение
садов. Максимальный размер кредита определялся в 75% от стоимости
предназначаемых работ. Ссуды могли выдаваться на срок от 7 до 30 лет, то
есть был увеличен, а процент был уменьшен с 5 до 4% годовых по выданным
ссудам. Таким кредитом имели право пользоваться все сословия, то есть он
был всесословным.[88]
Ссуды обеспечивались недвижимым имуществом, приносящим доход,
процентными бумагами, а для сельских обществ - приговором о взаимном
ручательстве или вненадельной землей. Кроме того, правило предусматривало
предоставление плана и сметы работы и контроля над ними.
Окончательно мелиоративный кредит был закреплен законом 1900 года "О
ссудах на сельскохозяйственные улучшения". Согласно этому закону ссуды
выдавались: земствам, земледельцам, сельским обществам. Земствам ссуды
выдавались на улучшение сельского хозяйства целой губернии, землевладельцам
- на улучшение имений. Ссуды, выдаваемые сельским обществам, обеспечивались
принадлежащей обществам землей вне крестьянского надела или круговой
порукой. Ссуды на сумму до 500 рублей разрешались губернскими комитетами.
Свыше 500 рублей - рассматривались министерством земледелия. Ссуды свыше 5
тыс. рублей предварительно рассматривались в комитете по делам о ссудах на
сельскохозяйственные улучшения. Размер ссуд не должен был превышать 75%
стоимости произведенного улучшения. Ссуды выдавались на срок от 7 лет, для
ссуд на приобретение скота - до 20 лет, исключение составляли ссуды на
лесоразведение, выдававшиеся на срок не более 30 лет. При этом начислялись
4% годовых. Исключение составляли ссуды на укрепление берегов рек, оврагов
- 20% годовых.[89]
Закон 1900 года имел позитивные и негативные стороны. Позитивные
заключались: во-первых, в льготных условиях пользования мелиоративным
кредитом; во-вторых, был расширен круг улучшений, на которые выдавались
ссуды. Негативная сторона заключалась в том, что "при том глубоком упадке,
которого достигло наше крестьянское хозяйство, мелиоративный кредит делу не
поможет". Другие говорят, что "мелиорация хороша, да только не нам", то
есть в условиях нашей страны это только увеличивает задолженность без
надежды когда-либо расплатиться. Некоторые говорят, что этот кредит
неприменим в значительной части России, а применим там, где существует
общинное земледелие. Существует и такое мнение, что эта форма кредита у нас
невозможна "за отсутствием единодушия у населения". Другие считали, что эта
форма вообще не нужна.[90]
С.В. Бородаевский приводит данные, которые свидетельствуют насколько
слабо применение мелиоративного кредита. Так, например, во всей
Нижегородской губернии таковым воспользовались только 4 человека, в
Подольской - 1 человек. По свидетельствам того же С.В. Бородаевского с 1896
по 1901 г.г. было выдано около 700 тыс. рублей мелиоративных ссуд, то есть
менее чем 150 тыс. рублей в год. Следует отметить, что большинство ссуд,
выданных в 1900 году, пошло на виноделие и разведение плодовых садов, то
есть крестьян вовсе не коснулось.
Таблица №7 отражает распределение ссуд по категориям заемщиков.
Таблица №7. Распределение разрешенных ссуд по составу заемщиков (1901-
1916 г.г.)[91]
[pic]
Таблица №7 говорит о том, что частные ссуды преобладали, но при этом
нужно учесть, что возможно большая часть земских кредитов и ссуд
маслодельных товариществ предназначалась крестьянам и в этом случае
получится, что крестьянские ссуды составляли 58,4% (крестьянские общества +
земства + маслодельные товарищества).
До 1 января 1914 года из общего количества выданных ссуд на долю
крестьянских обществ и артелей приходилось около 56%, но по сумме выданных
средств преимущество было у частных землевладельцев, а на долю крестьян
приходилось 20% всей суммы кредитов.[92]
Если посмотреть какой район по выдаче ссуд лидирует, то получатся
следующие данные. На первом месте по числу выданных ссуд - 1530 (39%), что
составляет 4,6 млн. рублей (42,4%) стоит среднечерноземный район, который
включал 15 губерний. В свою очередь здесь лидировали 6 центрально-
черноземных губерний: Рязанская, Тульская, Орловская, Курская, Тамбовская,
Пензенская, сосредоточивших 3/4 всех ссуд и почти 2/3 всех средств,
приходившихся на долю региона. Полученные кредиты использовались в основном
на проведение ирригационных работ, для укрепления почв, сооружения
сельскохозяйственных построек. На втором месте стоял черноземный район, где
на 21 губернию приходилось 1235 ссуд (31,5%) или 3,5 млн. рублей (32%).
Здесь выделялись 9 промышленных и северо-западных губерний, на долю которых
приходилось больше всего ссуд (более 3/4 ссуд) и более половины всего
объема полученных кредитов.[93]
Подводя итог развития мелиоративного кредита, следует отметить, что он
развивался слабо. Причинами столь слабого развития явилось во-первых, само
нежелание крестьян воспользоваться таковым, так как они не знали всех
достоинств данного кредита. Отсюда следует необходимость ознакомления
крестьян с целями, сущностью и достоинством мелиоративного кредита. А для
того, что бы этот процесс протекал быстрее, необходимо предоставлять более
значительные средства.
Что касается способов получения таких средств, то их несколько: первый
способ состоял в необходимости образования особого мелиоративного капитала,
путем ежегодных отчислений из бюджета; второй способ заключается в
возможности употребления на это3средств из страхового капитала.
Из трех видов долгосрочного кредита у нас остался нерассмотренным
только личный кредит. Личный кредит дается на небольшой промежуток времени,
естественно не менее года, так как является при этом категорией
долгосрочного кредита. В Российской империи этот кредит почти не получил
развития, если не считать ростовщичества в деревнях.[94]
Делая вывод по долгосрочному кредиту, важно отметить, что в общей массе
долгосрочного кредита конца XIX - начала XX в.в. преобладали ипотечные
ссуды, выданные под залог земли государством и частными кредитными
учреждениями.
Завершая разговор о видах мелкого кредита, хотелось бы сравнить
развитие народного кредита в Российской империи и других государствах
(табл. №8).
Таблица №8. Положение народного кредита в различных государствах.[95]
[pic]
Из таблицы видно, что первое место по абсолютному числу кооперативных
кредитных учреждений занимает Германия, за ней следует Австро-Венгрия,
Российская империя, Италия, Франция, Эльзас-Лотарингия, Бельгия, Сербия,
Дания, Ирландия, Алжир, Англия. Однако когда станем сравнивать отношение
числа кооперативных кредитных учреждений к общему числу населения в каждой
стране, то приведенный выше порядок государств изменится. На первом месте,
впрочем, по-прежнему останется Германия, где одно кооперативное кредитное
учреждение приходится всего на 4800 человек населения, а в Эльзас-
Лотарингии и того меньше; второе место занимает Сербия (одно кредитное
учреждение на 8700 человек); затем Австро-Венгрия (одно учреждение на 9700
человек); далее Бельгия (одно учреждение на 22000 человек); потом Италия
(50000 человек); Франция - 55640 человек, за ней Российская империя, в
которой одно учреждение приходится на 172 тыс. человек; за ней следует
Алжир - 312500 человек; и наконец Англия и Ирландия, где одно кооперативное
учреждение приходится на 519000 человек. Наибольшее число членов
наблюдается в кредитных учреждениях Австро-Венгрии - 1064622 члена, затем
следует Германия - 1009672; затем Италия - 381485; потом Российская империя
- 231104; затем Бельгия - 22191; Франция - 21194; Сербия - 10000;
Лотарингия - 5000; Ирландия - 3000. Впрочем, следует оговориться, что
указанные выше данные не охватывают всего числа членов, находящихся в
кредитных учреждениях перечисленных выше стран. Они касаются членов только
тех учреждений, которые представили свои отчеты, и значит для получения
более верной картины указанные выше числа, видимо, должны быть увеличены.
Что касается числа членов, которое приходится в среднем на одно
кооперативное кредитное учреждение различных стран, то оказывается, что
самый крупный состав этих учреждений имеет место в Италии, где в среднем на
одно кооперативное кредитное товарищество приходится 642 члена. За ней
следует Австро-Венгрия - 441 член; далее идет Российская империя с 365
членами в среднем на одно кооперативное учреждение.
Подводя итог развитию категорий мелкого кредита, необходимо сказать,
что мелкий краткосрочный кредит не был приспособлен к среднему типичному
крестьянину русской деревни, имевшего дефицитный бюджет. В большинстве
своем он был рассчитан на того крестьянина, который мог отдать этот кредит,
а для тех, кто не мог этого сделать выдача кредита затруднялась
некредитоспособностью крестьянина. Что касается долгосрочного кредита, то
он в большинстве своем был рассчитан на относительно зажиточных крестьян.
К началу I мировой войны в России насчитывалось около 20 тысяч
учреждений мелкого кредита, в том числе 10,5 тыс. кредитных и 3,7 тыс.
ссудо-сберегательных товариществ, 224 земские кассы, около 6,5 тыс.
крестьянских сословно-общественных заведений, 10 региональных союзных
объединений, 2 кооперативных банка. По подсчетам Управления по делам
мелкого кредита в учреждениях этой системы кредитовалось до 45%
самостоятельного сельского населения империи.[96]
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
|