Страхование автогражданской ответственности

коэффициент 1,2-2,0), «Русский мир», «ЮКОС-Гарант» (тариф определяется по

автомобилю с максимальным объёмом двигателя) и «Сибирь» (при включении в

полис более двух автомобилей надбавка за каждый составляет 5%, надбавка при

покупке полиса без ограничения числа автомобилей – 50%).

О рынке в целом.

Рынок страхования автогражданской ответственности окончательно ещё не

сформировался. Большая часть работающих на нём компаний стала заниматься

этим видом страхования года два назад. В настоящее время наибольшие взносы

по страхованию АГО собирают универсальные компании, а лидером рынка с

большим отрывом является «Ингосстрах» (см. таблицу 4).

В регионах страхование АГО почти не развито. Большинство московских

компаний, даже имеющих разветвлённую филиальную сеть, 90-95% взносов по

этому виду страхования собирают в Москве. Есть и исключения: ВСК, у которой

на регионы приходится более 80% взносов (только благодаря региональной

специфике эта компания лидирует по числу застрахованных автомобилей, но из-

за невысоких тарифов в регионах объём премии у неё меньше, чем у компаний-

лидеров); «ВЕСтА», собирающая до 45% взносов в центральных и западных

регионах России. Во многих регионах единственным оператором рынка

страхования АГО является компания, входящая в систему «Росгосстраха».

Страхование АГО в отличие от многих других видов страхования направлено на

обслуживание не только корпоративных клиентов, но и физических лиц. В

большинстве крупных компаний взносы физлиц и юрлиц приблизительно равны. В

целом же для рынка характерна тенденция переориентации компаний на массовую

клиентуру. Даже в «Ингосстрахе», традиционно

специализирующемся на крупных корпоративных клиентах, доля физических лиц

во взносах равномерно растёт.

Заключение.

Потребности экономики обусловили не только формирование независимых

страховых обществ, их союзов, ассоциаций и других форм объединений

страховых организаций, но и развития таких новых, ранее не применявшихся

в нашей стране нетрадиционных видов страхования, как страхование

предпринимательского риска, страхование ответственности. Объективная

основа развития страхового рынка - необходимость обеспечения непрерывности

процесса воспроизводства путем предоставления денежной помощи потерпевшим

в случае непредвиденных, неблагоприятных обстоятельств. На основе анализа

отечественного и зарубежного опыта страховой деятельности проводятся

маркетинговые исследования конъюнктуры рынка страховых услуг, что дает

возможность определить перспективные направления и тенденции их развития и

развития страхового сервиса в стране.

Таблицы.

Таблица 1. Особенности страхования автогражданской ответственности в

ведущих страховых компаниях.

|Авикос |нет |5000$ |По |С учётом |Нет |

| | | |и | | |

|ВЕСтА |12 лет |1000$ |500000$ |Без учёта |Да (в Англии, |

|ВСК |15 лет |10000руб.-|100000$-620$ |С учётом |Да (лондонский |

|Ингосстрах|нет |5000$-90$ |1млн $-900$ |С учётом |Нет |

|Ингосстрах|нет |5000$-184$|1млн $-622$ |Безучёта |Да |

|Интеррос-С|нет |1000$-20$ |1млн $-450$ |С учётом |Нет |

|Москва |нет |5000$-95$ |250000$ |Без учёта |Да |

|СГ «НАСТА»|нет |1000$ |По |С учётом |Нет |

| | | |и | | |

|Национальн|10 лет |1000$-60$ |50000$-700$ | н.д. |Да (Lloyd`s) |

|ПСК |10 лет |3000$-65$ |50000$-270$ | н.д.|Да |

|Ренессанс-|нет |5000$-76$ |20000$-173$ |С учётом |Да (Франция, |

|е | | | | |Англия,Швейцари|

| | | | | |я) |

|РЕСО-Гаран|10 лет |1000$-40$ |1млн $-496$ |С учётом |Да (Gerling |

| | | |100000$-от |амортизации|ПО) |

| | | |300$ | | |

|Сибирь |15 лет |5000$-500$|1млн $-2000$ |Без учёта |Да (Lloyd`s, |

|Спасские |9 лет |1000$-от |1млн $-600$ |Два |Нет |

|Стандарт-Р|нет |3000$-78$ |50000$-300$ |С учётом |Нет |

|Энергогара|10 лет |1000$-от |1млн $-от |Без учёта |Нет |

|нт | |10$ |124$ |амортизации| |

|ЮКОС-Гаран|10 лет |2000$-69$ |100000$-375$ | н.д. |нет |

|т | | | | | |

Таблица 2. Тарифы по страхованию автогражданской ответственности в ведущих

страховых компаниях (из расчёта страховой суммы в 10тыс.$)

| |Отечественные автомобили |Иностранные автомобили |

| | | |

|Тип | | |

|автомобиля| | |

| | | |

| |ом |ом |ом | |ом |ом |ого | |

| |1300 |1500 |1600 | |1300 |1500 | | |

| |мл |мл |мл | |мл |мл | | |

|Компании | Агрегатные полисы с лимитом на суммарные|

| |выплаты |

|Авикос |185 |185 |185 |225 |Н.д. |Н.д. |Н.д. |Н.д. |

|ВЕСтА |100 |100 |100 |120 |100 |100 |100 |100 |

|ВСК |120 |150 |150 |290 |150 |180 |200 |220 |

|Интеррос-С|150 |150 |150 |150 |150 |150 |150 |150 |

|Москва |100 |100 |100 |120 |100 |100 |100 |115 |

|Национальн|95 |95 |95 |150-3|100 |100 |100 |100 |

|ая СГ | | | |00 | | | | |

|ПСК |87 |87 |91 |175 |87 |87 |95 |100 |

|РЕСО-Гаран|80-10|80-10|80-10|80-10|80-10|80-10|80-10|80-10|

|тия |0 |0 |0 |0 |0 |0 |0 |0 |

|Сибирь |80 |80 |80 |80 |80 |80 |80 |80 |

|Спасские |110-1|110-1|110-1|170-3|110-1|110-1|130-2|130-2|

|ворота |90 |90 |90 |00 |90 |90 |10 |10 |

|Стандарт-Р|170 |170 |170 |250 |170 |170 |180 |200 |

|ЮКОС-Гаран|155 |155 |155 |387 |155 |155 |155 |263 |

|т | | | | | | | | |

|Полисы с лимитом по каждому страховому случаю и с неограниченной |

|общей страховой суммой |

|Ингосстрах|144 |159 |159 |340-5|159 |159 |159-2|159-2|

|-Россия | | | |04 | | |30 |30 |

|Москва |116 |116 |116 |140 |116 |116 |116 |120 |

|СГ «НАСТА»|150 |170 |190 |220-3|150 |170 |240 |240 |

| | | | |00 | | | | |

|ПСК |125 |125 |130 |250 |125 |125 |135 |145 |

|ЮКОС-Гаран|140 |140 |140 |350 |140 |140 |140 |238 |

|т | | | | | | | | |

|Ингосстрах|до 45|46-80|81-11|>110 | | | | |

|* |л.с. |л.с. |0 |л.с. | | | | |

| |84 |113 |л.с. |225 | | | | |

| | | |141 | | | | | |

|Ренессанс-|до 64|65-10|101-1|>176 | | | | |

|Страховани|л.с. |0 |75 |л.с. | | | | |

|е* |96 |л.с. |л.с. |134 | | | | |

| | |106 |115 | | | | | |

|Росно * |до 53|54-10|101-1|>150 | | | | |

| |л.с. |0 |50 |л.с. | | | | |

| |136 |л.с. |л.с. |211 | | | | |

| | |143 |165 | | | | | |

* -- Тарифы зависят от мощности двигателя, а не от его объёма или страны

производства автомобиля.

Таблица 3. Система скидок и надбавок в страховых компаниях.

|Компания |Скидки (%) |Надбавки(%) |

| |при | |АГО+Автока| | |

| |повторном | |ско | | |

| |и | | | | |

|Авикос |10 |нет |нет |10 машин: |10 |нет |нет |

| | |10 | | | |

|ВСК |10 |>10 машин: |10 |2: 10 |

| | |10 | | | |

|Ингосстрах |15 |>10 машин: |25 |3: 25 |

|Ингосстрах-|10 |>2 машин: |50 |нет |>2: 5 |

|Россия | |2-20 | | | |

|Интеррос-Со|10 |нет |20 |нет |нет |

|Москва |10 |>4 машин: |нет |2: 3 |

| | |10-40 | | | |

| | |10 |юрлиц |10 | |

|ПСК |10 |>6 машин: 5 |20 |2: 10 |

|Ренессанс-С|10 |>2 машин: |нет |2: 5 |

|трахование | |2-10 | |5000$ за | |

| | | | |115$ | |

|РЕСО-Гарант|10 |2: 10 |

|ия | |5; … ; >20 | | | |

|Росно |10 |>10 машин: |5 |1 машины: 1|нет |2: 5 за |

| | |( 10) | | | |

|Спасские |10 |>5 машин: |10 |2: 10 |

|ворота | |5-30 | | | |

|Стандарт-Ре|10-40 |>10 машин: |10 |1: 10-20 |

|зерв | |20 | | | |

|т |год: 10 ( | | | | |

| |( 50) | | | | |

| |год: 10 ( | | | |каждого |

| |( 30) | | | | |

Таблица 4. Показатели основных московских страховых компаний по страхованию

автогражданской ответственности.*

| |1998 год|1999 год|1998 год|1999 год|1998 год|1999 год|

|Ингосстрах |25542 |110994 |14877 |46540 |19020 |28900 |

|Росно |11034 |39509 |10304 |13359 |13892 |11587 |

|РЕСО-Гарантия|5453 |26403 |2037 |5907 |3718 |8279 |

|ВСК |9771 |25770 |4087 |8021 |20000 |35100 |

|ПСК |2664 |15590 |1431 |3052 |1200 |3760 |

|Спасские |3207 |12751 |1445 |2578 |2554 |3877 |

|Ренессанс-Стр|818 |12000 |328 |3368 |553 |более |

|ахование | | | | | |5000 |

|ВЕСтА |2225 |8100 |1450 |5200 |2300 |7600 |

|Москва |1543 |4300 |844 |2023 |416 |1856 |

|СГ НАСТА |-- |3654 |-- |544 |-- |1218 |

|Интеррос-Согл|815 |2987 |641 |1114 |922 |1184 |

|Энергогарант |336 |1887 |63 |687 |1041 |2025 |

|Сибирь |1097 |1865 |92 |143 |240 |1647 |

|Национальная |282 |1543 |87 |1218 |419 |964 |

|СГ | | | | | | |

|ЮКОС-Гарант |-- |1214 |-- |25 |-- |520 |

|Стандарт-Резе|543 |820 |105 |159 |338 |402 |

|рв | | | | | | |

* - В таблице приведены данные на основе информации, предоставленной самими

компаниями.

Глоссарий.

Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные

(страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора

получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь

обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес

реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со

страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке,

может также называться полисодержателем.

Страховщик — организация (юридическое лицо), проводящая страхование,

принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую

сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда,

В Российской Федерации страховщиками в настоящее время выступают

акционерные страховые компании. В международной страховой практике для

обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик

вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях,

формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в

обществе в целом страховыми интересами.

Страховая сумма — денежная сумма, на которую застрахованы материальные

ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность

(в личном страховании).

Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый

страховщиком страхователю (застрахованному). удостоверяет заключенный

договор страхования и содержит все его условия.

Страховая премия — оплаченный страховой интерес; плата за страховой

риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит

страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому

содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат

страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.

Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится

страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые

правоотношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение

всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом

полисе. Объем поступления страховой премии от всех функционирующих

страховщиков — один из важнейших показателей состояния страхового рынка.

Синонимами термина "страховая премия" являются страховой взнос и страховой

платеж.

Срок страхования — временной интервал, в течение которого застрахованы

объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного

числа лет (15—25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования,

который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения

(страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения,

заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом

выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими)

лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо

действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности

реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей

вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное

денежное выражение.

В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование

задолженности и страхование на случай возмещение вреда, которое называют

также страхованием гражданской ответственности

Список использованной литературы.

1.Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - Москва, 1997 г.

2.Е.Решетин «С думой о ближнем и о себе» Эксперт №7, 2000 г.

Страницы: 1, 2

МЕНЮ

Страхование автогражданской ответственности