Банковское дело
|Финансовый менеджмент |Управление персоналом |
|1. Управление активами и пассивами |1. Администрирование системы |
|2. Упр-е ликвидностью |организации и оплаты труда. |
|3. Упр-е собственным капиалом |2. Организация подбора и расстановки|
|4. Упр-е заемным капиталом |персонала. |
|5. Упр-е банковскими рисками |3. Организация системы подготовки |
|6. Упр-е кредитным портфелем |персонала. |
|7. Организация внутрибанковского | |
|контроля. | |
Банк - это организация, которая осуществляет управление капиталом:
собственным и заемным. Понятие «капитал» можно рассматривать с позиции
чего-либо основополагающего в развитии социально-экономических процессов.
Это определение капитала представляет собой отношения между людьми,
определяющие успех их общей деятельности в социально-экономических
процессах. Поэтому управление человеческим капиталом – это отношение к
человеку в процессе управления кредитной организацией, понимание роли
человека при достижении конечного результата или цели самой организации.
Для банка это может быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и другие
параметры, которые он выделяет в рамках своей миссии. Сфера
функционирования банковского менеджмента охватывает построение процессов по
рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта
банковского персонала как необходимое условие эффективного менеджмента в
КБ. Поэтому процессы управления человеческим капиталом должны происходить в
неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом,
обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.
Основные задачи банковского менеджмента: банковская политика (постановка
главных задач, выделение основной цели существования банка; разработка
комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей
существования банка; разработка методологии управления деятельностью банка;
стратегия управления персоналом и т.д.); банковский маркетинг (установление
рынков банковских услуг, внедрение новых видов услуг, выбор конкретных
рынков и т.д.); создание банковских продуктов; формирование клиентской базы
банка, обслуживание клиентов, продажа услуг; экономика и финансы
(приращение капитала, управление прибылью и ликвидностью, обеспечение
стабильности развития банка, управление издержками банка и т.д.);
информационно-аналитическое обеспечение (создание инф.-аналитической
системы планирования и реализации финансовых операций); администрирование (
приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации
персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка).
В свою очередь, банковский менеджмент – это практическая деятельность,
связанная с непосредственным управлением осуществления КБ-ком своих
функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система
разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и
пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных
финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и
т.д.
Система банковского менеджмента, направленная на разработку
управляющих воздействий, м.б. представлена следующим образом:
1. Программирование деятельности банка – формирование целевой программы
деятельности банка.
2. Планирование деятельности банка – разработка перечня количественных
(критических) параметров, которые должны соответствовать программным целям
кредитной организации. Критические параметры банка (размер собств.капитала,
структура активных и пассивных операций, мультипликативный эффект
собственного капитала банка и т.д.), которые должны изменяться на интервале
планирования деятельности.
3. Информационно-аналитическое обеспечение, основой которого являются
первичные документы, регистрирующие конкретную операцию или сделку с
клиентурой.
4. Экономика и финансы – обоснование заданных нормативных ограничений на
параметры деятельности банка и контроль за случайными факторами, которые
могут привести к отклонению от заданной целевой программы, а т.же оценка
степени выполнения программы банка.
5. Технология – разработка функционально-технологической документации, а
т.же связь ее с действующим регламентом банковских операций и услуг.
6. Маркетинг – выявление потребностей внешней среды и мониторинг ее
изменений.
7. Контрольно-административная деятельность, которая включает в себя
обслуживание процессов оперативного сопровождения управляющих воздействий.
8. Экспертиза и консультации – экспертиза, консультации и сопровождение
направлений, связанных с управляющими воздействиями внешней среды.
9. Обеспечение – материально-техническое и кадровое обеспечение.
10. «Паблик рилейшнс» - информационно-исследовательское обеспечение,
реклама и продвижение схемы «банковский продукт – клиент» на рынок.
47.
. Банковский менеджмент и его основные направления
Менеджмент - наука о наиболее рациональной организации и управлении; -
организация и управление коллективом. Основная цель: получение прибыли
путем применения системы управления.
Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим
объектом, самоуправляющейся системой, состоящей из управляемой и
управляющей подсистем.
Управляющая - субъект управления, который на основе информации,
поступающей от внешних и внутренних подсистем, вырабатывает цель и подцели,
которые следует достичь, и осуществляет соответствующие воздействие на
управляемую подсистему.
Управляемая - объект управления, воспринимающий управляющее воздействие,
выполняющий работы и осуществляющий обратную связь.
"Управление банком" ( Банковский менеджмент", "Организационное
управление")- это деятельность, где объектом и субъектом управления
являются люди (соответствующие участники банка), а само управление
осуществляется путем целеполагающего воздействия одних на других и между
собой, а также путем информационного взаимодействия между ними.
К этому же процессу относится термин "
"Управление ресурсами" (активами, пассивами, капиталом, портфелем ценных
бумаг и т.п.) -процесс, в котором служащими определенных подразделений
банка производится непосредственное воздействие на те или иные ресурсы
путем осуществления соответствующих банковских операций или других
аналогичных действий, в результате которых происходит трансформация этих
ресурсов.
Основные направления банковского менеджмента:
1. Планирование банковской деятельности, в процессе которого
вырабатывается банковская политика, определяющая деятельность на
перспективу, стратегию, концепцию развития банка, которая включает в себя
кредитную, депозитную, инвестиционную и процентную политику.
Выработка стратегии - это воплощение целей на практике с учетом ресурсов
и прогнозов в перспективе на 3-5 лет:
- стратегическое планирование 3-5 лет
- перспективное до 3 лет
- текущее - ежедневное
Так как планирование процесс непрерывный, а не раз в 3-5 лет, то
необходима разбивка перспективного планирования на текущее.
Этими функциями управления занимаются в КБ отделы планирования или
специальные комитеты по управлению.
2. Управление активами - это пути и порядок размещения привлеченных
средств. Применительно к коммерческому банку - это распределение средств на
наличные деньги, инвестиции, ссуды и нематериальные активы.
Особое внимание при размещении средств уделяется инвестициям в ценные
бумаги и ссудным операциям, в частности составу портфеля ценных бумаг и
непогашенных ссуд.
На управление активами влияют следующие факторы:
1) активы должны размещаться в строгом соответствии с банковским
законодательством.
2) отношения между банками и их клиентами по ссудам и вкладам строятся на
основе доверия и помощи.
Подавляющая часть привлеченных банком средств подлежит оплате по
требованиям или с очень коротким сроком уведомления.
3 ) конфликт между ликвидностью и прибыльностью.
4) разные активы имеют разную степень риска и приносят разные прибыли.
3. Управления пассивами. Это деятельность, связанная с привлечением
средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей
комбинации источников средств для банка.
Также это действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности
путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости.
4. Управление собственными средствами (капиталом) банка. Имеет важное
значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности, предполагает
обоснование критериев достаточности собственного капитала и выбор
показателей, позволяющих оценить эту достаточность. Один из путей
увеличения собственного капитала - выпуск акций, облигаций.
5. Управление рентабельностью работы банка - контроль доходов и расходов
банка.
6. Управление рисками.
Главные риски:
- риски невозврата кредита и процентов по нему
- риск ликвидности.
- риск неполучения прибыли.
- риск потери освоенного рынка.
Основные функции управления здесь: - распознать возможные случаи
возникновения риска, оценить масштабы предполагаемого ущерба, найти способы
предотвращения и источники возмещения.
7. Управление трудовым коллективом (кадровый менеджмент).
8. Управление банковским маркетингом.
48.Общие черты и различия банк.менеджмента и управления
банк.деятельностью.
В систему банковской деятельности следует включить сами банки,
предприятия, учреждения, органы власти и другие юридические лица, а также
физические лица, финансово-кредитные отношения которых могут
реализовываться только при участии одного или нескольких банков. Особую
роль здесь играют государственные органы власти и управления, в чьей
компетенции - регулирующие воздействия на сам характер этой деятельности.
Сущность системы банковской деятельности и ее основу (как и положено в
теории систем) составляют именно связи между указанными элементами:
специально организуемые взаимодействия между субъектами хозяйствования,
субъектами рыночной инфраструктуры и органами власти. Эти взаимодействия
осуществляются в виде банковских операций, банковских услуг и т. п. В этой
связи "банковская деятельность" должна рассматриваться как категория более
широкая, чем просто "деятельность банков", поскольку охватывает отнюдь не
только банки.
49.Количественные, качественные и социальные показатели банковского
менеджмента.
Показатели, по которым оценивается банковский менеджмент разделяется на
ряд групп:
количественные и качественны;
объективные и субъективные;
формализуемые и не формализуемые.
Количественные показатели оценки банковского менеджмента могут
применяться только соотносительно размерам банка, его политике и
специализации. К ним относятся:
размер капитала банка;
количество учредителей;
объемы активных и пассивных операций;
количество клиентов;
количество сфер экономики и отраслей работы;
география работы;
наличие и разветвленность филиальной сети;
корреспондентские отношения;
количество банковских продуктов в портфеле.
В числе качественных показателей банковского менеджмента выделяют ряд
групп:
Качественные показатели (состояния и работы) оценивают менеджмент банка с
позиций профессиональных требований кредитного предпринимательства:
достаточность капитала, качество активов, прибыльность, ликвидность (в
рамках безопасности и устойчивости);
скорость совершения операций, обработки документов;
комплексность предоставляемых банковских продуктов;
степень удовлетворения запросов клиентов по видам, характеристикам,
объемам и качеству предлагаемых банковских продуктов;
адекватность принимаемых рисков и степень их управляемости.
Качественные показатели менеджмента (персонала) характеризуют его
соответствие нормативным требованиям экономики к предпринимательским
структурам:
состав и компетентность администрации (квалификация, опыт работы, наличие
и качество надзора);
характер, адекватность и соблюдение внутренней политики (соответствие
базовым положениям и направлениям банковской политики, кадровая политика,
внутренний контроль и аудит);
выполнение регулятивных норм и соблюдение законов, инструкций и иных
подзаконных актов по банковской деятельности;
способность администрации и персонала планировать и реагировать на
изменение окружающей среды и обстановки (воздействие спадов, инфляции,
умение признавать и исправлять ошибки).
Качественные показатели (социальные) их применение связано с особым
социальным, общественным статусом кредитного предпринимательства:
отношение персонала к труду;
соотношение квалификации, ответственности и вознаграждений;
степень и адекватность решения социальных проблем.
53. Планирование и способы продвижения банковских продуктов.
Это те услуги или те операции, которые оказывает банк. Банк. продукты –
различные виды услуг и операций, предоставляемые банками клиентам.
Б/продукты ориентированы на различных клиентов, которые м.б. объединены в
группы:
Для юр.лиц.:
|Мелкие |•1 Персональное финансовое обслуживание и план-е управления |
| |недвижимостью; |
|фирмы |•2 Спец.стартовые ссуды под гарантию поручителя; |
| |•3 Покупка потребительских товаров в кредит с погашением в |
| |рассрочку; |
| |•4 Страхование имущества, жизни и здоровья работников; |
| |•5 Услуги по переводу денег и бухг.оформлению документов. |
|Средние|•1 Платежные операции, компьютерные услуги, связанные с |
| |финансовой деятельностью; |
|фирмы |•2 Кредитн. карточки для работников; |
| |•3 Лизинг. и факторинговые операции, среднесрочная и |
| |долгосрочная ссуда для пополнения основного капитала. |
|Крупные|•1 Все, что выше + |
| |•2 Операции по выплате з/пл (счета или карты); |
|фирмы |•3 Консультации по вопросам бизнеса; |
| |•4 Услуги по экспорту-импорту; |
| |•5 Регистрация ц/бумаг; |
| |•6 Формирование и управление портфелем ц/бумаг; |
| |•7 Консультации по учреждению новых фирм, покупка др.фирмы, |
| |слияние капитала и т.п. |
| |•8 Долгосрочное кредитование. |
Для физ.лиц:
|Молодежь |•1 Характерна повышенная мобильность, частые переезды, жизнь|
| |вне дома, исходя из этого, необходимы услуги по переводу |
| |денег, краткосрочные ссуды, относительно простые формы |
| |сбережений, банковские услуги, связанные с туризмом. |
|Молодые |•2 Нуждаются в открытии совместного банковского счета для |
|люди, |мужа и жены, краткосрочных кредитах для покупки товаров, в |
|недавно |разных формах возобновление кредита. |
|образовавшие|•3 Прибегают к целевым формам сбережений и услугам по |
|семью |фин.защите семьи (страх.). |
|Семьи «со |•1 Широко пользуются потребительским кредитом для покупки |
|стажем» |товаров и улучшению жилищных условий, практикуют |
| |сберегательные схемы для родителей и детей, нуждаются в |
| |консультировании по вопросам финансирования образования, |
| |инвестирования сбережений, налогообложения, страхования, |
| |завещаемого распоряжения. |
|Люди зрелого|•2 Наиболее устойчивая группа банковских клиентов: хранят |
|возраста, |крупные остатки на банковских счетах, требуют высокого |
|готовящиеся |уровня обслуживания, включая финансовое консультирование, |
|к выходу на |помощь в распоряжении капиталом, завещание распоряжений и |
|пенсию |т.д. |
43.Понятие финансового лизинга, основные разновидности финансового
лизинга.
Финансовый лизинг - вид лизинга, при кот. лизингодатель обязуется
приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у
определенного продавца и передать лизингополучателю данное имущество в
качестве предмета лизинга за опр-ую плату, на опр-ный срок и на опр-ных
условиях во временное владение и в пользование. При этом срок лизинга по
продолжительности равен сроку полной амортизации предмета лизинга или
превышает его. По окончании срока действия договора лизинга предмет лизинга
переходит в собственность лизингополучателя.
Фин. лизинг – долгосрочная аренда имущества, вытекающая из специфических
условий лизингового договора. Он позволяет предприятию использовать в ден.
обороте ср-ва др. предприятия на долгосрочной основе. Операции по
привлечению ср-тв на основе долгосрочной аренды — эффективная форма
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
|