Курсовая работа: Информационное обеспечение и механизм работы электронных денег
С электронного счета
4100113487*** в платежной системе «Яндекс Деньги» на который поступили денежные
средства от К. был осуществлен электронный перевод денежной суммы в 920 руб.
на счет букмекерской конторы «Марафон» для клиента А. с номером счета в
букмекерской конторе 159***, которые он получил в одном из филиалов
букмекерской конторы по своему паспорту.
После оплаты услуги
оказаны не были и гр-н К. обратился по данному факту в правоохранительные
органы.
Также в ходе проверки
было установлено, что сайт www.telecomb.mn.ru прекратил свое существование.
С целью получения более
подробных данных о владельце счета 159*** в букмекерской конторе «Марафон» был
направлен соответствующий запрос. Была получена следующая информация: владелец
счета – А. , эл. почта *****@nightmail.ru . Также был установлен адрес
проживания и номер телефонной точки, с которой осуществлялись выходя в
Интернет.
По полученной из
букмекерской конторы «Марафон» информации на счет 159*** периодически поступают
денежные средства с различных счетов в электронных платежных системах «Яндекс
Деньги» , «Webmoney», однако ставок практически не делается, а денежные
средства снимаются со счета .
Также в ходе работы по
материалу проверки была получена информация о факте мошеннических действий в
отношении гр-на К. прож. Г. Рязань пл. Свободы 14/16-22. Данный гр-н оплатил
приобретение цифрового фотоаппарата через Интернет магазин www.videolavina.net,
однако товар получен не был. Деньги К. были перечислены через банк на
электронный счет 4100120256*** платежной системы «Яндекс деньги». Вышеуказанный
электронный счет был открыт 3.10.04 в 0:30 с ip адреса 212.92.138.***.
Установлено, что данный ip адрес был выдан абоненту с номером телефона 555-***
в г. Н. Новгороде. Всего на этот электронный счет было перечислено потерпевшим
18830 рублей.
При работе с Интернет
магазином К. связывался по электронной почте с менеджером Мариной для
уточнения способа платежа и доставки товара. Однако при анализе электронной
почты установлено, что Марина в электронных письмах представлялась от лица разных
фирм, что свидетельствует о том, что имел место обман К..
Деньги с вышеуказанного
счета были переведены восемью платежами на электронный кошелек обменной
системы, расположенной на Интернет сайте www.onlinechange.com, принадлежащей
ООО «Ультравеб» для конвертации денежных средств в платежную систему E-gold на
счет 1650***. По имеющимся материалам команды на проведение платежных операций
также отдавались по сети Интернет с телефона 555-*** .
На момент получения
информации Интернет сайт www.videolavind.net прекратил свое существование.
В ходе отработки
полученной информации был собран материал проверки и было возбуждено уголовное
дело по ст. 159 ч. 3 УК РФ, виновные лица были привлечены к уголовной
ответственности.
Вышеперечисленные
моменты тормозят распространение электронных денег, поскольку вызывают опасения
у потенциальных пользователей относительно надежности и безопасности. Именно
поэтому многие люди просто не рискуют пока пользоваться электронными деньгами и
осуществляют платежи старыми способами ( в России преимущественно наличными ).
Вопрос № 4 Детальный
механизм работы платежной системы webmoney transfer на примере установки программного
обеспечения и проведения транзакции
Д ля того, чтобы начать
работу с платежной системой webmoney transfer, необходимо
зайти на сайт http://www.webmoney.ru , на главной странице перейти к закладке
«регистрация», в открывшемся диалоговом окне заполнить предлагаемую форму (
анкетные данные ) с указанием своего адреса электронной почты, после чего на
этот адрес будет выслан пароль доступа, который нужно будет ввести в окно
регистрации. После этого появляется окно выбора программы, где детально описана
инструкция по подбору оптимального программного обеспечения, а также имеются
ссылки для загрузки инсталляционных архивов для работы:
webmoney.ru / Регистрация
/ Выбор программы |
|
Выбор программы
Для
регистрации в системе Вам предстоит выбрать одну из версий клиентской
программы: WM Keeper Classic, WM Keeper Light или GSM Keeper. Характеристики
каждой версии подробно изложены в соответствующих разделах сайта и при
желании Вы можете детально изучить их технические и функциональные
особенности.
Если
Вы затрудняетесь в выборе клиентской программы, воспользуйтесь Мастером
регистрации.
|
|
WM
Keeper Classic
WM Keeper Classic - программа, устанавливаемая на
компьютере пользователя. Программа WM Keeper Classic работает в операционных
системах Windows 98 SE, Windows Me, Windows 2000, Windows XP, Windows 2003.
Для использования WM Keeper Classic необходимо:
Загрузить на
свой компьютер инсталляционный архив последней версии программы WM Keeper
Classic (1,9 Мб).
Если у Вас уже установлена программа WM Keeper Classic и ее версия ниже
3.1.0.0 (от 16.10.2006), обязательно загрузите с сайта последнюю версию.
Запустить
полученный файл на выполнение и действовать в соответствии с инструкциями,
появляющимися на экране.
Нажать ЗДЕСЬ
для запуска WM Keeper Classic в режиме завершения регистрации.
Более подробную информацию о процедуре регистрации WM
Keeper Classic Вы можете получить здесь.
|
|
WM
Keeper Light
WM Keeper Light позволяет работать с системой WEBMONEY
TRANSFER через браузер, поддерживающий работу по защищенному https-соединению
(используется 128-разрядный SSL). WM Keeper Light не требует установки
программы на компьютере пользователя, поддерживает различные версии
браузеров, поэтому возможна работа на любой платформе. WM Keeper Light
поддерживает два способа аутентификации пользователей: с помощью персонального
цифрового сертификата или с помощью системы авторизации E-num.
Регистрация
WM Keeper Light (аутентификация с помощью цифрового сертификата)
Регистрация
WM Keeper Light (аутентификация с помощью системы авторизации E-num)
|
|
GSM
Keeper
GSM Keeper - это свободно распространяемый мидлет
(JAVA-приложение для телефона), установив который, Вы сможете полноценно
управлять вашими WM-кошельками через программное меню, отображаемое на
дисплее мобильного телефона. Для работы с GSM Keeper требуется мобильный
телефон, поддерживающий технологию Java (поддерживается большинством
современных аппаратов).
Регистрация
GSM Keeper
|
|
После того, как пользователь
ознакомился с предлагаемым программным обеспечением, он выбирает, какой
версией клиентской программы он будет пользоваться, и загружает ее на свой
персональный компьютер. В нашем случае это будет WM Keeper Classic (1,9 Мб) :
После того, как
клиентская программа будет загружена на компьютер, пользователю будет
предложено ознакомиться с Соглашением о трансфере имущественных прав цифровыми
титульными знаками, где содержатся основные понятия системы, а также права и
обязанности сторон, в сжатом виде они изложены ниже:
Соглашение о трансфере имущественных прав цифровыми
титульными знаками
1. ОБЩИЕ
ПОЛОЖЕНИЯ
1.1.
Определения основных терминов:
«WEBMONEY TRANSFER» – электронная система,
обеспечивающая целостный учет и защищенное обращение формализованных сообщений
между зарегистрированными участниками, получившими идентификатор пользователя
(WMID) в процессе установки клиентского программного обеспечения и
присоединения к данному Соглашению.
«WEBMONEY» – универсальный титульный знак (WM) в цифровом виде;
единица исчисления количества (объема) имущественных прав, цена которого
(условная сетевая стоимость) устанавливается его держателями, а порядок
передачи и учета соответствует процедурам обращения сообщений формата
«ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в WEBMONEY TRANSFER (Приложение 1).
«Центр сертификации трансакций WEBMONEY» – автоматический
программно-аппаратный робот-комплекс (АПАК), управляющий обращением WEBMONEY и
продуцирующий трансферт (передачу, уступку) имущественных прав.
«WEBMONEY KEEPER» – клиентское программное обеспечение,
безвозмездно полученное Вами на Нашем Web-сервере и предоставляющее доступ к
алгоритмам учета и обращения WEBMONEY с Вашего компьютера.
«ВАШ КОМПЬЮТЕР» – компьютер (компьютеры), на котором(-ых) Вами
используется WEBMONEY KEEPER для работы с WEBMONEY TRANSFER.
«ВЫ» – пользователь системы WEBMONEY TRANSFER и ее
программно-аппаратного комплекса, любое физическое или юридическое лицо,
являющееся стороной Соглашения (в любых его фрагментах и производных актах),
сообщившее при регистрации в системе свои идентификационные данные (Имя,
Фамилию, данные о документах удостоверяющих личность/организационно-правовую
форму, наименование и номер государственной регистрации в реестре юридических
лиц), признающее документы в электронной форме, составленные с помощью системы
WEBMONEY TRANSFER юридически равнозначными соответствующим документам в
простой письменной форме, а действия, совершенные посредством АПАК, –
направленными на установление, изменение и прекращение гражданских прав и
обязанностей относительно имущественных прав (объекта).
«МЫ» – WM Transfer Ltd., владелец, установщик и
администратор системы WEBMONEY TRANSFER, являющийся стороной данного
Соглашения (в любых фрагментах и производных актах).
«СОГЛАШЕНИЕ» – договорные положения участников правоотношений,
включающие в себя, в том числе, признание электронных документов,
удостоверенных аналогом собственноручной подписи, технические и процедурные
правила, регулирующие Ваш пользовательский статус и отношения с Нами.
«WEBMONEY TRANSFER ПРОЦЕДУРЫ» – инструктивное описание
процедур для использования WEBMONEY TRANSFER, размещенное на Нашем
Web-сервере.
«ЗАЯВКА» – заполненная Вами форма в WEBMONEY KEEPER,
распоряжение об осуществлении различных операций с WEBMONEY.
«ИДЕНТИФИКАТОР ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ» – ряд знаков, генерируемый при
регистрации WEBMONEY KEEPER в Центре сертификации трансакций, служащий Вашим
уникальным реквизитом в WEBMONEY TRANSFER.
«УСЛУГИ» – наша информационная и техническая поддержка
программного обеспечения WEBMONEY KEEPER.
Вышеприведенные
термины единообразно понимаются и употребляются в любом контексте описания
услуг, которые Мы предоставляем в отношении WEBMONEY TRANSFER. Вы можете
получить копии их описания с Нашего Web-сервера или получить посланный Нами по
Вашему письменному запросу (с подтверждением аналога собственноручной подписи)
печатный вариант.
2.
WEBMONEY TRANSFER
2.1. Система
WEBMONEY TRANSFER предоставляет Вам следующие возможности:
a) Вы можете
в любое время принять WEBMONEY, переданные Вам любым другим пользователем
системы по сети Интернет либо по другим каналам передачи данных, используемым в
системе;
b) Вы можете
передать любое количество WEBMONEY, размещенных на специфических реквизитах
(кошельках) в Вашем WEBMONEY KEEPER (Приложение 1), любому другому
пользователю, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо,
принимающее WEBMONEY в обмен на предлагаемые им товары и услуги.
2.2. Для
согласования условий сделки Вы можете пользоваться встроенным в WEBMONEY KEEPER
защищенным сервисом обмена сообщениями в текстовом формате.
2.3. Ваш
статус надлежащего обладателя титульных знаков (WM) может быть реализован
только после признания Нами их подлинности путем проверки в Центре сертификации
трансакций WEBMONEY.
2.4. Наличие
подлинных WM в Вашем WEBMONEY KEEPER – безусловное свидетельство Вашего
права на данные WM.
4. ПРАВИЛО О
ПРОЦЕДУРАХ
4.1. Ваши
WEBMONEY могут быть переданы Вами другому пользователю WEBMONEY TRANSFER
только в соответствии с предписанными Нами процедурами.
После того, как
пользователь ознакомился с соглашением, он подтвержает путем нажатия клавиши.
Что согласен с ним, и запускает систему. При первой регистрации предлагается
выбрать пароль, после чего система автоматически готовит генерацию файлов
ключей для работы в системе:
После того, как вводятся
пароли, система идентифицирует пользоватнеля и дает ему номера кошельков
четырех видов :
Естественно,
первоначально они пусты, их нужно наполнить, можно пополнить свой кошелек
следующими способами:
·
банковским
переводом;
·
почтовым
переводом;
·
через один из
обменных пунктов системы;
·
через
предоплаченную карточку.
Вывести средства из
системы Вы можете:
·
банковским
переводом;
·
почтовым
переводом;
·
через один из
обменных пунктов системы;
·
на карточку VISA.
Более подробно
способы пополнения кошельков и вывода средств описаны на странице http://www.webmoney.ru/perevods.shtml
На мой взгляд, для
пользователей наиболее удобен вариант пополнения кошелька путем покупки
карточки в магазине, например сеть магазинов «Евросеть» номиналами 500, 1000
рублей и выше. Зачисление денег на счет происходит аналогично пополнению счета
на мобильном телефоне.
|
|
|
|
|
|
|
Новый Выпуск |
Объединение |
Погашение
WM |
|
Погашение |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Внимание! Тип указанного кошелька должен
соответствовать типу карты, т.е. Z-карта может быть зачислена только на
Z-кошелек, R-карта - на R-кошелек, U-карта - на U-кошелек, B-карта - на
B-кошелек, Y-карта - на Y-кошелек.
Вы
можете задать сумму погашения WM-карты (чека Paymer). Если Вы указываете
"Показать детальную информацию", то вам будет предоставлена
информация о корреспонденте, прежде чем средства будут переданы на указанный
Вами кошелек.
Вы
можете получить подробную информацию о WM-картах по этой ссылке.
Альтернативная
страница для авторизации WM-карт на сайте WebMoney.
Демо-ролик
процесса пополнения кошелька WM-картой для Keeper Classic.
WM-карту
также можно частично авторизовать на WM-кошелек, послав сообщение с
мобильного телефона по SMS. Например, можно, послав специальное
SMS-сообщение, авторизовать с карты номиналом 100 WMZ только 23 или 45.4 WMZ
на ваш кошелек, а остаток (для нашего примера 77 или 54.6 WMZ ) авторизовать
потом, по мере необходимости, воспользовавшись этими же реквизитами карты,
либо заменив реквизиты карты на новые. Описание форматов команд по SMS
доступно по ссылке: sms.paymer.ru
|
После того, как рублевый
кошелек пополнен, можно выбирать товар на различных сайтах. После того, как
товар выбран, создается с помощью интерфейса программы WEBMONEY KEEPER
счет. Где имеются графы «кому», «номер счета в магазине – ести есть», «сумма»,
«примечание», «адрес доставки», «счет действителен», после заполнения всех
полей счета он отправляется продавцу. Далее все зависит от того, какую форму
проведения сделки выберут контрагенты - однофазную или двухфазную
( усложненную ). Как уже
говорилось выше, при однофазной сделке деньги перечисляются сразу, а при
двуфазной – после получения и проверки товара:
Также можно передать WM адресату или обменять на другие
денежные электронные единицы в специальных обменниках:
В заключение вопроса
хотелось бы отметить, что хотя данная система и требует большого количества
паролей и занимает достаточно много времени на регистрацию, она имеет удобный
интерфейс, понятна и доступна. Обладает высокой степенью защищенности и, на мой
взгляд, имеет все шансы на глобальное развитие.
Заключение
Проведенный поверхностный
анализ Интернет-технологий для бизнеса, неотъемлимой частью которых являются
системы онлайновых платежей, позволяет сделать следующие выводы:
-Эмитентами электронных
денег являются системы осуществляющие организацию Интернет-транзакций.
-Электронные деньги,
являются деньгами, выпущенными под обеспечение реальными деньгами.
Скорость оборачиваемости
электронных денег является самой высокой на сегодняшний день.
Традиционные кредитные и
дебетовые карты, выпускаемые банками для удаленного доступа к счету, не
являются электронными деньгами как таковыми. Даже в том случае если открытый
карточный счет является мультивалютным, он не имеет отношения прямом смысле к
электронным деньгам, так как открывается в какой-либо базовой валюте. А его
мультивалютность выражается в том, что при оплате посредством пластиковой
карты, имеется возможность мгновенной конвертации базовой валюты в валюту
платежа.
Безналичные деньги так же
нельзя напрямую называть электронными деньгами, несмотря на то, что их носитель
электронный. Так как их аналог существует в наличном виде.
Электронные деньги
позволяют производить микроплатежи и при накоплении достаточной суммы
конвертировать их в реальные деньги.
Список источников
информации
www.cea.ru
www.onlinechange.com
1. «Банки и банковские системы» член
Международной академии информатизации член научно-экспертного совета Комитета
по экономической политике и предпринимательству ГД РФ В. Юровицкий – http://www.yur.ru
2.Безналичные деньги - миф или реальность? //
Электронный журнал SIBINFOSHOP, 1998.-№3. – http://www.sdi.nsk.su/sibinfoshop/3
/nocash.htm
3. Интернет-магазин Ozone – http://www.ozone.ru
Интернет ресурс – http://www.i2r.ru
4. «Куда идут деньги» член
Международной академии информатизации член научно-экспертного совета Комитета по
экономической политике и предпринимательству ГД РФ В. Юровицкий – http://www.yur.ru
5. Официальный сайт платежной системы
WebMoney Transfer – http://www.webmoney.ru
6. Официальный сайт аналитического
агентства РосБизнесКонсалтинг – http://www.rbc.ru
7. Сайт платежной системы PayWell – http://www.paywell.ru
8. Электронные деньги: миф или реальность. Лебедев А.
// Интернет-публикация. – http://www.emoney.ru/publish/s05.htm
9. http://www.i2r.ru/static/210/out_11032.shtml
10. http://easy-exchange.com.ru/
11. WebMoney: http://www.webmoney.ru
12. Каталог магазинов, принимающих
WM: http://www.megastock.ru
13 Яндекс.деньги: http://money.yandex.ru
14. Каталог магазинов, принимающих
Яндекс.деньги: http://money.yandex.ru/?id=157290
15. Виртуальные кредитки: http://www.alfacard.ru/information/types/virtual/
http://www.guta.ru/services/personal/service_1_47_50.htm
Общая и детальная
статистика работы WebMoney
Используемые обозначения:
·
регистрации
в системе — количество регистраций с момента открытия системы
в ноябре 1998 г. по настоящее время;
·
оборот WMR/WMZ —
общая сумма операций по переводу данного типа титульных знаков между
WM-кошельками участников системы за период;
·
количество
операций WMR/WMZ — количество транзакций между WM-кошельками данного типа
за период;
·
новые
регистрации — количество регистраций за период;
Статистика за 2001—2006 годы
|