Cпособы обеспечения предпринимательских договоров

обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником

этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного

имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому

принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными

законом». К таким изъятиям относятся, в частности, задолженность по

заработной плате, алиментные требования и другие привилегированные

требования. В последнее время залог как способ обеспечения обязательств по

договорам получил широкое практическое применение в сфере

предпринимательской деятельности.

В настоящее время основными законодательными актами, регулирующими

залоговые обязательства в Российской Федерации, являются ГКРФ и Закон РФ «О

залоге» №2872-1 от 29 мая 1992 г. Отношения ипотеки, как одного из видом

залога регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

№102 от 16 июня 1998 г. К тому же действуют также Основные положения о

залоге недвижимого имущества (ипотеке), закрепленные распоряжением

заместителя Председателя Совета Министров от 22 декабря 1993 г., в части,

не противоречащей ФЗ «Об ипотеке».

До сих пор существуют разногласия по поводу того, к какому разделу

гражданского права относится залог. Однако Гражданский кодекс РФ выделяет

залог в самостоятельный правовой институт, наделяя его статусом

обеспечительного обязательства1. Кроме того, залог является договором,

сторонами которого являются кредитор (залогодержатель) и должник

(залогодатель).

Российское законодательство предусматривает два основных способа

возникновения залогового обязательства – в силу закона и в силу договора.

Согласно пункту 3 статьи 334 ГКРФ залог возникает в силу договора. Залог

возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем

обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для

обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге. Те же

положения закрепляются, в свою очередь, в ст. 3 Закона РФ «О залоге»,

которая гласит: «залог

возникает в силу договора или закона. Закон, предусматривающий

возникновение залога, должен содержать указание на то, в силу какого

обязательства и какое именно имущество должно признаваться находящимся в

залоге». Однако, в отличие от Закона «О залоге», ГКРФ признает договор

основным способом возникновения залога, так как этот способ наиболее

распространен.

При согласии сторон обеспечение предпринимательского договора залогом

может быть оговорено в договоре об основном обязательстве (долге) или же

закреплено отдельным соглашением. В любом случае, залоговое обязательство

должно быть закреплено письменно, иначе оно теряет свою действительность.

Таким образом, договорная основа возникновения залога требует лишь

согласия сторон, а для возникновения залога в силу закона необходимо

наступление определенных обстоятельств, предусмотренных законом. В

частности, залоговое обязательство возникает в договоре купли-продажи: с

момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в

кредит, считается находящимся в залоге у продавца для обеспечения

исполнения обязательства по оплате товара, если договором не предусмотрено

иное (п. 5 ст. 488 ГКРФ).

Более схематично основания возникновения залога можно отобразить

следующим образом:

| |Основание возникновения залога| |

| | |

| | | | | | | |

| | | | | | | | | | |

| | | | | | | | | | | | | | |

| | | | | | |

Согласно ч. 2. п. 3. ст. 334 ГКРФ, правила о залоге, возникающем в силу

договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании

закона, если законом не установлено иное.

Говоря о способах возникновения залога, стоит отметить, что Гражданский

кодекс РФ содержит новый институт удержания кредитором имущества должника

до исполнения последним обязательств по оплате этой вещи или возмещению

связанных с этой вещью издержек и других убытков. Впоследствии право

удержания может перерасти в право залога, которое возникает не из договора

либо закона, а из факта нахождения у кредитора имущества должника (ст. 359

ГКРФ). При этом, если требование возникает из обязательства, стороны

которого действуют как предприниматели, обеспечение такого требования

возможно удержанием имущества, которое не связано с возникновением данного

требования.

По сравнению с большинством других способов обеспечения исполнения

обязательств залог имеет одну очень существенную особенность – он носит

вещно-правовой характер. Задаток, банковская гарантия, поручительство,

неустойка относятся к способам обеспечения исполнения обязательств, не

имеющим характера вещных правоотношений. Во всех перечисленных случаях

обеспечение строится на доверии кредитора к личности должника либо третьего

лица, которое становится дополнительным (акцессорным) должником в силу

принятия на себя ответственности за исполнение основным должником своего

обязательства перед кредитором. Залог строит защиту прав кредитора на

основе риска должника утратить определенные вещные права в случае

неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, что придает

данному способу обеспечения обязательств свойства, которые позволяют

рассматривать его в качестве вещно-правового способа обеспечения исполнения

обязательств.

В своем учебнике гражданского права Г. Ф. Шершеневич, анализируя сущность

залога, обращает внимание на то обстоятельство, что обеспечением требований

кредитора в договоре залога «является прежде всего имущество должника в том

его составе, какой оно имеет в момент обращения на него взыскания. Но

кредитору всегда грозит опасность, что стоимость имущества должника

окажется ниже ценности обязательства, что имуществу будет предъявлено

одновременно несколько требований и что оно не выдержит тяжести их

совокупности. Ввиду такой опасности, предотвратить которую кредитор не в

состоянии, он предпочитает выбрать из всего имущества должника определенную

вещь, соответствующую по ценности сумме долга, и настоять на праве

исключительного удовлетворения своих требований из стоимости этого

предмета».1

Установление особого права на имущество залогодателя в сочетании с

преимущественным перед другими его кредиторами правом обратить взыскание на

предмет залога делают залог одним из самых надежных способов обеспечения

исполнения обязательств. Следует также учитывать, что в наших условиях

приватизированное жилье зачастую является единственным достаточно ценным

имуществом, заложив которое гражданин может получить первоначальный капитал

для предпринимательской деятельности. Кроме того, получение кредита на

покупку жилья с последующим залогом этого жилья – один из реальных путей

решения жилищной проблемы.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой существует к моменту

удовлетворения. Залогом обеспечиваются основной долг, расходы кредитора,

связанные с содержанием имущества, с оплатой процентов, с организацией

публичной распродажи имущества и прочие убытки кредитора, если они

проистекают от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником

обязательства, обеспеченного залогом. Прочие требования кредитора, хотя бы

к тому же должнику, но по обязательствам, не обеспеченным залогом данного

имущества, не подлежат преимущественному удовлетворению и погашаются на

общих основаниях.

Сфера применения залога прямо указана в ст. 4 Закона «О залоге». В этой

статье перечислены четыре пункта или вида сфер применения залога.

1) Залогом может быть обеспечено действительное требование, в

частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской

ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки

грузов и иных договоров.

2) Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и

имущественные права. Предметом залога не могут быть требования,

носящие личный характер, а также иные требования, залог которых

запрещен законом.

3) Залог может устанавливаться в отношении требований, которые

возникнут в будущем, при условии, если стороны договорились о

размере обеспечения залогом таких требований.

Залог произведен от обеспечиваемого им обязательства. Существование прав

залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом

обязательства.

§ 2. Виды залога

Статья 5 Закона РФ «О залоге» содержит перечень нескольких видов залога.

В частности, эта статья гласит, что «законом или договором может быть

предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо

передается во владение залогодержателю (заклад). Залог же товаров может

осуществляться путем передачи залогодержателю товарораспорядительного

документа, являющегося ценной бумагой. Заложенные ценные бумаги могут быть

переданы в депозит нотариальной конторы или банка».

Данное правило следует положению, закрепленному статьей 338 ГКРФ, которая

классифицирует виды залога в зависимости от того, у кого остается

заложенное имущество на период действия договора о залоге. В соответствии с

этим критерием залог делится на два вида:

o Залог с оставлением имущества у залогодателя;

o Залог с передачей имущества залогодержателю (заклад).

Общим по определению ГКРФ является залог с оставлением имущества у

залогодателя. При этом, согласно п. 2 данной статьи, предмет залога может

изыматься из оборота и использования залогодателя путем наложения замка и

печати или иных знаков, свидетельствующих о залоге данного имущества.

Заклад предусматривает условия, при которых заложенное имущество

поступает во владение кредитора-залогодержателя. В этом случае

залогодержатель может пользоваться предметом залога, если условия договора

позволяют ему это. Такой порядок введен для того, чтобы используя полезные

качества заложенной вещи кредитор имел возможность погасить свои расходы на

ее содержание и хранение либо с целью зачета приобретенных кредитором

доходов от пользования вещью в счет погашения основного долга.

В данном виде залога ограничиваются права залогодателя на пользование и

владение имуществом, но в то же время увеличивается уверенность кредитора в

надлежащем исполнении обязательства. Данный вид залога предусмотрен также и

для залога имущественных прав, удостоверенных ценными бумагами. В таком

случае ценные бумаги передаются в депозит нотариальной конторе, если

договором не предусмотрено иное. Существуют однако ограничения, касающиеся

предметов заклада. Так, например, предметом заклада не могут быть

недвижимость и товары в обороте. Также во владении залогодателя всегда

остаются такие виды имущества, как:

а) предприятия (ст. 132 ГКРФ) как объект, представляющий собой

имущественный комплекс;

б) отдельные здания и сооружения, жилые и нежилые помещения, в отношении

которых состоялась приватизация; при отсутствии акта приватизации предметом

залога могут быть только права найма или аренды здания, помещения,

сооружения;

в) земельный участок, который может передаваться в залог как по договору

о залоге совместно со зданием, так и самостоятельно;

г) транспортные средства и космические объекты, залог которых может быть

осуществлен в соответствии с международными конвенциями.

В зависимости от технических характеристик заложенного имущества залог

подразделяется на залог недвижимости (ипотеку) и залог движимого имущества.

Последний, в свою очередь подразделяется на залог транспортных средств,

залог товаров в обороте, залог имущественных прав и залог денежных средств,

включая СКВ. Согласно п. 2 ст. 334 ГКРФ ипотека регулируется законом об

ипотеке.

Гражданское законодательство предусматривает также возможность перезалога

(последующего залога) уже заложенного имущества (ст. 342 ГКРФ). Указанное

положение связано с тем, что стоимость заложенного имущества может

значительно превышать сумму долга по обязательству, уже обеспеченному

залогом. В соответствии с п. 2 ст. 342 ГКРФ перезалог возможен прежде всего

при отсутствии в предыдущем договоре о залоге (перезалоге) прямого запрета

на последующий залог. В случае перезалога требования последующих

залогодержателей удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после

требований предыдущих залогодержателей (п. 1 ст. 342 ГКРФ). При заключении

договора о перезалоге залогодатель обязан, в соответствии с п. 3 ст. 342

ГКРФ, известить каждого последующего залогодержателя обо всех существующих

залогах данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этими

залогами обязательств, и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям

невыполнением этой обязанности

Если первоначальный залогодержатель возражает против использования

залогодателем права на перезалог, он вправе оговорить в договоре о залоге,

что последующий залог в отношении заложенного имущества не допускается.

§ 3. Предмет залога

Основное требование к предмету залога, т. е. заложенному имуществу,

заключается в том, что его стоимость должна быть достаточной для

обеспечения основного требования кредитора, а также процентов за

пользование кредитом, неустойки, суммы убытков, возмещения расходов

залогодержателя на содержание и хранение заложенной вещи, возмещения

расходов, связанных с принудительным взысканием долга.

Понятие имущества в определении залога включает в себя как собственно

вещи, то есть объекты материального мира, так и имущественные права,

принадлежащие залогодателю. В соответствии со ст. 336 ГКРФ предметом залога

может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права

(требования), за рядом исключений, к которым относится имущество, изъятое

из оборота. Так, не допускается передача в залог «золотой акции»,

выпущенной или эмитированной по решению Правительства РФ или Министерства

государственного имущества РФ при акционировании предприятий; предприятия

не должны допускать использования в качестве залога объектов и имущества

гражданской обороны; не подлежат передаче в залог объекты, находящиеся в

оперативном управлении министерств; не могут быть сданы в залог культурные

ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных

галереях, библиотеках, архивах и других организациях культуры.

Также запрещены к использованию в качестве залога и требования,

неразрывно связанные с личностью кредитора. К таковым, в частности,

относятся требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,

требования об алиментах и права, уступка которых запрещена законом. Кроме

того, п. 2 ст. 336 ГКРФ гласит: залог отдельных видов имущества, в

частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания,

может быть законом запрещен или ограничен. Указанная оговорка дает

возможность запретить законом (но только законом) залог практически любого

вида имущества, поскольку данное положение не устанавливает критерий, на

основании которого имущество может быть объявлено незалогоспособным.

Подробный перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено

взыскание, содержится в приложении 1 к ГПК. Вообще же данная норма введена

с целью предотвращения случаев залога документов, удостоверяющих личность и

других предметов, неотъемлемо связанных с личностью должника.

В свою очередь, ст. 6 Закона «О залоге» устанавливает в качестве предмета

залога всякое имущество, которое в соответствии с действующим

законодательством РФ может быть отсуждено залогодателем. В силу этой

формулировки предметом залога может быть имущество граждан, на которое

нельзя обратить взыскание, так как добровольно это имущество может быть

гражданами отсуждено. Но даже если представить себе такую ситуацию, что

гражданин, который заложил свой дом, попадающий под признаки, указанные в

п.1 Приложения 1 ГПК, при наступлении срока неисполнения обеспеченного

таким залогом обязательства добровольно продает его, то это не означает

реализации залогового права кредитора. Добровольная продажа дома в таком

случае будет представлять из себя только способ нахождения должником

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11

МЕНЮ

Cпособы обеспечения предпринимательских договоров