Учебное пособие: Необходимость и сущность денег
Стабильность или
устойчивость денежной системы означает относительное постоянство стоимости
денежной массы.
Эластичность денежной
системы – это способность денежного обращения расширяться или сужаться в
соответствии с потребностями экономического оборота в деньгах.
Различают два типа
денежных систем:
– систему
металлического обращения, когда денежный товар (благородные металлы) выполняют
все функции денег;
– систему
обращения денежных знаков, когда в обращении находятся неразменные на золото и
серебро кредитные или бумажные деньги.
При металлическом обращении
различают два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. При
биметаллизме роль всеобщего эквивалента в законодательном порядке одновременно
закреплялась и за золотом, и за серебром. Монеты из этих металлов свободно
чеканились и обращались на равных основаниях.
Биметаллизм как денежная
система был широко распространен в эпоху первоначального накопления капитала,
когда организация денежного обращения не являлась абсолютной прерогативой
государства, его монопольным правом.
В Англии биметаллизм
господствовал с середины XVI до конца XVIIIв.
Существовало три разновидности биметаллизма:
1. Система параллельной
валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось
стихийно, в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла.
2. Система двойной
валюты, когда государство устанавливало твердое соотношение между золотыми и
серебряными деньгами. Так, соотношение между золотом и серебром было
установлено по конвенции Латинского монетного союза как 1:15,5. Цены
соответственно устанавливали в золоте и серебре по этим соотношениям.
3. Система «хромающей»
валюты. В этом случае золотые и серебряные монеты являлись законными платежными
средствами в одинаковой степени. Различными были условия их эмиссии. Золотые
монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществлялась в
закрытом порядке и была ограничена.
Система биметаллизма была
противоречива и неустойчива. Наличие двух мер стоимости (в золотом и серебряном
выражении) затрудняло развитие рыночных отношений. Развитие капитализма
требовало устойчивых денег, единого денежного товара. Фактически при системе
биметаллизма, согласно закона Коперника – Гришема, «плохие деньги вытесняли
из обращения хорошие».
Второй вид денежных систем –
монометаллизм, который пришел на смену системе биметаллизма. При монометаллизме
в качестве всеобщего эквивалента выступал один металл: или золото, или серебро.
В
России с 1834 по 1852 г.г. существовал серебряный монометаллизм, а с
1897 по 1914г.г. – золотой. Самой первой страной, прибегнувшей к золотому
монометаллизму, была Англия (конецXVIIIв.).
Законодательно же он был оформлен в 1816г.
В зависимости от характера обращения и обмена
денежных знаков на золото различают три типа денежных систем:
– золотомонетный
стандарт;
– золотослитковый
стандарт;
– золотодевизный
стандарт.
Самой стабильной и эластичной
денежной системой являлась система золотомонетного стандарта. Для нее
характерно: обращение золотых монет; непосредственное выполнение золотом всех
функций денег; свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым
содержанием; свободный размен денежных знаков на золотые монеты по
нарицательной стоимости; допускалось свободное перемещение золота внутри страны
и между странами. Поскольку стоимость золота в качестве товара подвержена
минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из
обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как
самонастраивающаяся денежная система наилучшим образом удовлетворяла
потребностям рыночной экономики. Эта система была стабильной и эластичной.
Золотослитковый стандарт
– это урезанный золотой стандарт, к которому капиталистические страны перешли
после первой мировой войны. Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль
денежного товара, ограничивал его использование в обращении (отсутствие золотых
монет в обращении). В обращении находились неразменные на золото банкноты.
Запрещалось свободное перемещение золота из одной страны в другую. Обмен
кредитных денег из других неполноценных денег на золотые слитки производился
при крупных суммах. Так, во Франции цена слитков золота весом 12,5 кг стоила
215 тыс. франков; в Англии стандартный слиток 12,4 кг стоил 1700 фунтов
стерлингов.
Золотодевизный или
золотовалютный стандарт как вид золотого стандарта пришел на смену золотослитковому
стандарту после разрушительного кризиса 1928 – 1933г.г. В это время во всех
странах был прекращен обмен банкнот на золото и фактически утвердилась система
неразменного банкнотного обращения.
Типичным примером
золотодевизного (золотовалютного) стандарта была созданная в 1944г.
Бреттон-Вудская валютная система на основе золотодолларового стандарта. На
золото обменивали только доллар по требованию центральных банков стран,
входивших в данную валютную систему. Для того чтобы обменять валюту своей страны
на золото, вначале ее нужно было обменять на доллар, а затем через центральный
банк на золото.
США в одностороннем порядке с
1971г. прекратили обмен долларов на золото или продажу золотых слитков на
доллары. С 1976г. все страны отменили золотое содержание своих валют, золото
ушло из внутреннего и внешнего оборота, перестало быть в основе денежных
систем.
Все страны перешли к третьему
типу денежных систем – девизному стандарту бумажно-денежного типа
(слаборазвитые страны) и системам современных неразменных банкнот
(развитые страны).
В настоящее время ни в одной
стране мира нет золотого обращения. Система золотого монометаллизма рухнула в
результате целого ряда причин: высоких издержек обращения; ограниченности
добычи драгоценного металла; усиления государственного регулирования денежного
обращения; и необходимости перераспределения национального дохода через
эмиссионный налог.
Современная денежная система
развитых западных стран характеризуется следующими основными чертами:
1) отменой
официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;
2) переходом
к не разменным на золото кредитным деньгам;
3) сохранением
в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег;
4) выпуском
банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под
прирост официальных золотых и валютных резервов;
5) развитием
и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном
сокращении наличности;
6) усилением
государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным
нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия
количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет
к инфляционному процессу.
В Советском Союзе
функционировала денежная система административно-командной экономики, для
которой было характерно:
1. Сосредоточение
денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином Госбанке СССР.
2. Законодательное
разграничение денежного оборота на безналичный и наличный.
3. Обязательность
хранения денежных средств предприятий на счетах в Госбанке. Лимитирование
(установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.
4. Нормирование
государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.
5. Прямое директивное
планирование денежного оборота и его составных элементов.
6. Централизованное
директивное управление денежной системой.
7. Относительная
самостоятельность безналичного и наличного денежного оборотов.
8. Выпуск денег в
хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана
экономического развития.
9. Сочетание товарного
(7%) и золотого (25%) обеспечения денег при приоритете товарного.
10. Законодательное
установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.
11. Монополия
Госбанка в привлечении сбережений населения.
В современной России
функционирует денежная система современных неразменных банкнот. Денежная
система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом
«О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10 июля 2002г.
№86-ФЗ, определившим ее правовые основы.
Официальной денежной единицей в
Российской Федерации является рубль (ст.27). Введение на территории Российской
Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.
Официальное соотношение между
рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Исключительным правом эмиссии
наличных денег, организации их обращения и изъятия из обращения на территории Российской
Федерации осуществляется исключительно Банком России.
Банкноты (банковские билеты) и
монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа
на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление
преследуются по закону. Банкноты и монета Банка России являются безусловными
обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами, в том числе
золотыми и валютными резервами Банка России, государственными ценными бумагами,
резервами кредитных организаций, находящимися на счетах в Банке России.
Совет директоров Банка России
принимает решение о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об
изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает
номиналы и образцы новых денежных знаков. Указанное решение в порядке
предварительного информирования направляют в Госдуму и Правительство Российской
Федерации.
В целях организации на
территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России
возлагаются следующие функции:
– прогнозирование
и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России,
создание их резервных фондов;
– установление
правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных
организаций;
– установление
признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения
банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты
Банка России;
– определение
порядка ведения кассовых операций.
Регулирование денежного
обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с
основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и
осуществляется во взаимодействии с Правительством.
Банк России, наделенный
исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание
равновесия в сфере денежного обращения. В условиях бумажно-денежного обращения,
когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Банк России должен
создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно-кредитную
политику как средство регулирования экономики, Банк России использует следующие
инструменты:
1) процентные ставки по
операциям Банка России;
2) нормативы обязательных
резервов, депонируемых в Банк России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных
организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров
роста денежной массы;
7) прямые количественные
ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего
имени.
Для осуществления кассового обслуживания
кредитных организаций, а также других юридических лиц на территории Российской
Федерации создаются расчетно-кассовые центры при Главных территориальных
управлениях (национальных банках). Расчетно-кассовые центры формируют оборотную
кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды банковских
билетов и монеты.
Резервные фонды представляют
собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монеты в хранилищах Банка
России и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования
кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при
превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в
резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и
монеты создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их
величину, исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота,
условий хранения.
Объективная потребность в
резервных фондах обусловлена:
– необходимостью
удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
– обновлением
денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
– поддержанием
обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
– сокращением
расходов на перевозку и хранение денежных знаков.
Говоря о денежной системе
следует отметить ряд негативных моментов:
– деформация
денежных отношений, сохранение высокой доли денежных суррогатов, крупных сумм
неплатежей (1,7 трлн. руб.);
– слабая
связь банков с реальным сектором экономики, отсутствие инвестиционного климата;
– неурегулированность
валютных отношений, отсутствие инвестиционного климата.
ТЕМА: «Кредит».
1. Необходимость
и сущность кредита.
2. Функции
и законы кредита.
3. Формы
и виды кредита.
4. Роль
и граница кредита.
5. Ссудный
процент и его экономическая роль.
6. Взаимодействие
кредита и денег.
7. Международный
кредит и его форма.
1. Необходимость
и сущность кредита.
В системе экономических отношений кредит как
самостоятельная экономическая категория всегда занимал особое положение. Он
способен ускорять общественное развитие, с его помощью экономика и ее субъекты
преодолевают ограниченность финансовых ресурсов, быстрее проходят стадии спада
и депрессий, обеспечивается устойчивое экономическое развитие.
Кредитные
отношения могут существенно расширить рамки экономического потенциала общества.
Кредит в переводе с латинского имеет два значения: «верую, доверяю» и «долг,
ссуда».
Являясь
экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающие
между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения
временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях
возвратности и платности. Он выступает самостоятельной экономической категорией
и имеет существенные отличия от родственной экономической категории «финансы»:
1)
он
осуществляет возвратное перераспределение, в то время как финансам свойственна
безвозвратность в распределительных процессах;
2)
при
кредитных отношениях происходит смена пользователя ссудными материальными и
денежными ресурсами, но не их собственника. При финансовых отношениях
наблюдается смена не только пользователя, но и собственника перераспределяемых
средств;
3)
при
кредитных отношениях ссудные средства передаются во временное пользование, при
финансовых – в бессрочное, т.е. навсегда;
4)
объектом
финансовых отношений является совокупный общественный продукт и наличные
деньги. Объектом кредитных отношений предстает лишь временно свободная их
часть, включая часть национального богатства;
5)
предоставление
кредитных ресурсов происходит на платной основе, финансовых – бесплатно.
Сущность
кредита во всем многообразии кредитных отношений определяется объективными
причинами его существования в той или иной общественной формации.
Возникновение
кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда
стоимость высвободившегося у одного субъекта, какое-то время не может вступить
в новый воспроизводственный цикл, использоваться в хозяйственных сделках.
Благодаря кредиту эта стоимость переходит к другому субъекту, испытывающему
временную потребность в дополнительных средствах и продолжает функционировать в
рамках воспроизводственного процесса. Таким образом, возникновение кредитных
отношений предполагает определенный уровень развитого товарного производства и
товарного обращения. Так, например, ранние формы кредита, в частности,
ростовщической, не были непосредственно связаны с кругооборотом средств
товаропроизводителей.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
|